سود سپرده بانک تجارت در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟+ جدول کامل

یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری مطمئن، سپرده‌گذاری در بانک است. بانک‌ها‌ی کشور از جمله بانک تجارت به سپرده‌گذاران خود سالانه سود قابل قبول با ریسک بسیار اندک پرداخت می‌کنند. در ادامه به بررسی انواع سپرده‌های بانک تجارت و ویژگی هرکدام از آن‌ها می‌پردازیم.

نرخ سود سپرده بانک تجارت در سال ۱۴۰۵

بانک تجارت همانند سایر بانک‌های تجاری کشور بر اساس قوانین بانک مرکزی عمل می‌کند. بانک مرکزی هر ساله نرخ سود انواع سپرده‌های بانکی را به تمام بانک‌های کشور اعلام می‌کند. بانک مرکزی نرخ سود سپرده‌های بانکی در سال 1405 را تغییر نداده است. بر این اساس سود انواع سپرده‌های بانک تجارت در سال 1405 به این صورت است:

· سود سپرده‌های کوتاه مدت عادی؛ سود سالانه ۵ درصد

· سود سپرده‌های کوتاه مدت ویژه (سه ماهه)؛ سود سالانه ۱۲ درصد

· سود سپرده‌های کوتاه مدت ویژه (شش ماهه)؛ سود سالانه ۱۷ درصد

· سود سپرده‌های بلند مدت ویژه یک ساله؛ سود سالانه ۲۰.۵ درصد

· سود سپرده‌های بلند مدت ویژه دو ساله؛ سود سالانه ۲۱.۵ درصد

· سود سپرده‌های بلند مدت ویژه سه ساله؛ سود سالانه ۲۲.۵ درصد

سپرده‌های بانکی یک مشکل بزرگ دارند و آن هم نرخ شکست است. بجز سپرده‌ کوتاه مدت عادی، تمام سپرده‌های بانکی شامل نرخ شکست می‌شوند. یعنی اگر فردی بجز سپرده‌ی کوتاه مدت عادی هر نوع سپرده‌ی بانکی دیگری داشته باشد و بخواهد قبل از سر رسید، دارایی خود را از بانک خارج کند، باید بخشی از سود خود را تحت عنوان نرخ شکست (جریمه) به بانک پرداخت کند.

البته سرمایه‌گذاران باید توجه داشته باشند که بانک مرکزی مجری سیاست‌های پولی در کشور است و ممکن است بر اساس تغییرات اقتصادی در کشور، سیاست پولی انقباضی یا انبساطی اجرا کند. در صورت اجرای سیاست پولی انقباضی در جهت کنترل تورم، بانک مرکزی نرخ بهره سپرده‌های بانکی را افزایش می‌دهد. در این صورت سپرده‌گذاران می‌توانند سود بالاتری از سپرده‌های خود کسب کنند.

جدول کامل سود سپرده‌های بانک صادرات در سال ۱۴۰۵

سود انواع سپرده ها در بانک تجارت

سپرده‌های بانک تجارت به دو دسته‌ی اصلی، سپرده‌های کوتاه مدت و بلند مدت تقسیم می‌شوند.

سپرده‌های کوتاه مدت در بانک تجارت

بانک تجارت سه نوع سپرده‌ی کوتاه مدت دارد. نوع اول، سپرده‌ی کوتاه مدت عادی است. این نوع از سپرده‌ی بانک تجارت نرخ شکست ندارد و سرمایه‌گذاران می‌توانند علاوه بر انجام امور مالی روزمره خود، از این سپرده بانکی کسب سود کنند. سود سپرده‌ی کوتاه مدت عادی در بانک تجارت سالانه 5 درصد است. اما سودی که بصورت ماهانه به سپرده‌گذار تعلق می‌گیرد، بر اساس مانده موجودی در پایان ماه است. یعنی موجودی حساب در پایان ماه هر چقدر باشد، محاسبه‌ی سود بر اساس آن خواهد بود.

نوع دوم سپرده‌های کوتاه مدت، سپرده‌ی کوتاه سه ماهه است. در این نوع سپرده سرمایه‌گذاران باید حداقل سه ماه سپرده‌ی خود را نگه‌دارند تا بتوانند سود سالانه‌ی 12 درصدی کسب کنند. اگر سپرده‌گذاران بخواهند سپرده‌ی کوتاه مدت سه ماهه را ابطال کنند، به آسانی می‌توانند این کار را انجام دهند. اما باید نرخ شکست به بانک پرداخت کنند. نوع سوم سپرده‌ی کوتاه مدت در بانک تجارت، سپرده‌ی کوتاه مدت شش ماهه است. سود سپرده در بانک تجارت، سالانه 17 درصد است. اما این سپرده نیز شامل نرخ شکست می‌شود.

سپرده‌های بلند مدت در بانک تجارت

سپرده‌های بلندمدت بانک تجارت شامل، سپرده‌های یک ساله، دو ساله و سه ساله می‌شود. این سپرده‌ها مشمول نرخ شکست می‌شوند. یعنی اگر سپرده‌گذار قبل از موعد سر رسید دارایی خود را از بانک خارج کند، باید جریمه پرداخت کند. سود سالانه‌ی سپرده بلند مدت یک ساله 20.5 درصد، سود سپرده‌ی بلند مدت دو ساله 21.5 درصد و سود سپرده‌ی بلند مدت سه ساله در بانک تجارت 22.5 درصد است.

سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون در بانک تجارت

میزان سود پرداختی به سپرده‌ها در بانک تجارت به زمان ماندگاری آن‌ها بستگی دارد. البته این میزان سود پرداختی به سپرده‌ها تا یک سقف مشخصی است. سقف پرداخت سود به سپرده‌ها در بانک تجارت مربوط به سپرده‌ی بلند مدت سه ساله است که سالانه 22.5 درصد دریافت می‌کنند.

سود سالانه بانک تجارت

اگر فردی 1 میلیارد تومان سپرده‌ی بلند مدت یک ساله در بانک تجارت داشته باشد، سود سالانه‌ی این سپرده بانکی 205 میلیون تومان است. این میزان سود بصورت ماهانه به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود.

سود ماهانه بانک تجارت

سود ماهانه در بانک تجارت بستگی به نوع سپرده‌ی سرمایه‌گذار دارد. اگر فردی یک میلیارد تومان سپرده‌ی بلند مدت یک ساله در بانک تجارت داشته باشد، سود ماهانه‌ی این سپرده‌گذار 17 میلیون و 88 هزار تومان است.

انواع طرح های سپرده گذاری در بانک تجارت

در حال حاضر بانک تجارت طرح‌های ویژه‌ سپرده‌گذاری ندارد. اما برخی از بانک‌های کشور ممکن است طرح‌های ویژه‌ سپرده‌گذاری داشته باشند. طرح‌های ویژه‌ سپرده‌گذاری معمولا شامل انتشار اوراق دولتی یا شرکتی می‌شود. این اوراق سود بالاتری از سپرده‌گذاری دارند. اما چنین اوراقی همواره در دسترس نیستند و در زمان انتشار، تنها چند روز فرصت وجود دارد که در آن‌ها سرمایه‌گذاری کرد.

فرمول محاسبه سود بانک تجارت در سال ۱۴۰۵

سیستم متمرکز بانک تجارت برای تعیین سود پرداختی، از استانداردهای واحد و رایج در شبکه بانکی کشور پیروی می‌کند. دانستن این فرمول و نحوه عملکرد آن به شما کمک می‌کند تا پیش از افتتاح حساب، میزان دقیق دریافتی ماهانه خود را تخمین بزنید و آن را با سایر گزینه‌ها مقایسه کنید.

فرمول اصلی که در سیستم‌های بانکی برای محاسبه سود روزشمار (مبنای حساب‌های کوتاه‌مدت) تعریف شده، به شرح زیر است:

36500/(مبلغ سپرده × نرخ سود × مدت‌زمان به روز) = سود دریافتی

نکته: عدد ۳۶۵۰۰ در مخرج کسر، حاصل‌ضرب تعداد روزهای سال (۳۶۵ روز) در عدد ۱۰۰ (برای تبدیل درصد به اعشار) است.

اما برای حساب‌های بلندمدت که سود به صورت ماهانه و ثابت واریز می‌شود، مسیر محاسبه بسیار هموارتر است. در این روش، ابتدا سود کل یک سال محاسبه شده و سپس بر تعداد ماه‌های سال (۱۲) تقسیم می‌گردد.

فرض کنید شما مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان را در سپرده یک‌ساله بانک تجارت با نرخ مصوب ۲۰.۵ درصد سرمایه‌گذاری کرده‌اید. مراحل محاسبه سود ماهانه شما بدین صورت خواهد بود:

محاسبه سود کل سالانه:

ابتدا اصل سرمایه در نرخ سود ضرب می‌شود:

20500000 = 20.5% * 100,000,000

این عدد نشان‌دهنده کل سودی است که بانک در طول ۱۲ ماه به شما بدهکار می‌شود.

محاسبه سود ماهانه قابل برداشت:

حال عدد به دست آمده بر ۱۲ تقسیم می‌شود تا سهم هر ماه مشخص گردد:

1708333 =12 /20,500,000

بنابراین، با افتتاح این حساب، ماهانه مبلغ یک میلیون و هفتصد و هشت هزار تومان به حساب شما واریز خواهد شد. این روش محاسبه برای سپرده‌های دو و سه‌ساله نیز صادق است، با این تفاوت که نرخ سود در فرمول تغییر می‌کند.

شرایط افتتاح حساب و سپرده گذاری در بانک تجارت

برای افتتاح حساب در بانک تجارت و سپرده‌گذاری در این بانک، سرمایه‌گذاران باید 18 سال تمام داشته باشند. برای افراد کمتر از 18 سال، والدین می‌‌توانند افتتاح حساب انجام دهند. اشخاص حقیقی برای افتتاح حساب در بانک تجارت باید اهلیت داشته باشند. به این معنی که این افراد نباید سوء سابقه در رابطه با چک برگشتی داشته باشد. اگر فرد دارای شرایط ذکر شده بود، می‌تواند با در دست داشتن مدارک هویتی همانند کارت ملی و شناسنامه به شعب بانک تجارت مراجعه کند و افتتاح حساب انجام دهد.

مقایسه سود بانک تجارت با سایر بانک‌ها

بانک‌های تجاری در ایران طبق دستور بانک مرکزی به سپرده‌های بانکی سود پرداخت می‌کنند. سالانه بانک مرکزی میزان سود پرداختی به انواع سپرده‌های بانکی را ابلاغ می‌کند. در نتیجه بانک تجارت همانند سایر بانک‌های کشور سود مشخصی به انواع سپرده‌های خود پرداخت می‌کند و تفاوتی با سایر بانک‌ها تفاوتی ندارد.

صندوق های درآمد ثابت؛ سایر جایگزین های سرمایه گذاری در بانک تجارت

صندوق های درآمد ثابت یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری غیر مستقیم در بورس هستند. این صندوق‌های سرمایه‌گذاری طبق اساس نامه حداقل 70 تا 90 درصد از سبد دارایی آن‌ها در اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌ی بانکی سرمایه‌گذاری می‌شود. از این رو ریسک سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها همانند سپرده‌گذاری در بانک بسیار اندک است.

صندوق درآمد ثابت کیان

صندوق درآمد ثابت کیان، یک صندوق‌ درآمد ثابت قابل معامله در بورس است. این صندوق درآمد ثابت سالانه سود 39.5 درصدی به سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهد. اما صندوق درآمد ثابت کیان تقسیم سود ماهانه ندارد و جزو صندوق‌های غیر تقسیم سودی است. یعنی زمانی که سرمایه‌گذاران واحد‌های صندوق را بفروشند، اصل پول همراه با سود کسب شده را بصورت یکجا دریافت می‌کنند.

صندوق ندای ثابت کیان

صندوق درآمد ثابت ندای کیان، جزو صندوق‌های درآمد ثابت صدور و ابطالی است. این صندوق درآمد ثابت ماهانه سودی که کسب کرده است به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌کند. سود سالانه‌ی صندوق ندای ثابت کیان 30 درصد است. اما این صندوق شرایطی را فراهم کرده است که سرمایه‌گذاران بتوانند ماهانه از سودی که کسب کرده‌اند دو مرتبه در صندوق سرمایه‌گذاری کنند. اگر فردی بخواهد سود‌های کسب شده در این صندوق را دوباره در صندوق سرمایه‌گذاری کند، سالانه 35 درصد سود کسب خواهد کرد.