بهترین سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۵
برای بسیاری از افراد ممکن است این سوال پیش بیاید که صد میلیون تومان پول کمی است و نمیشود با آن سرمایه گذاری کرد. اما باید گفت که این ذهنیت کاملا اشتباه است. بازارهایی وجود دارند که حتی بیشتر از مسکن و خودرو برای سرمایه گذاران سوددهی دارند و میتوان در آنها با صد میلیون تومان سرمایه گذاری کرد.
یکی از مهمترین تصمیماتی که برای هر کسی پیش میآید، انتخاب سرمایه گذاری مناسب است. در سالهای اخیر تورم شدید باعث شد قدرت خرید خانوارها به شدت کاهش یابد و توان مالی آنها کمتر شود. سرمایه افرادی که نقد باقی مانده یا در جای نامناسبی سرمایهگذاری شده بود، شدیدا افت کرد. اما همه افراد در این شرایط بازنده نبودند. در شرایط تورمی عدهای همگام با تورم سود به دست آوردند و حتی سرمایه برخی از آنها افزایش یافت. فرض کنید شرایط تکرار شود و بار دیگر به چند سال پیش برگردید، این بار چه میکنید؟
فرض کنید صد میلیون تومان در آن موقع داشتید؛ چه تصمیمی برای پسانداز خود میگیرید و در کجا سرمایهگذاری میکنید؟ واقعیت این است که تورم در اقتصاد ایران ساختاری است و متوسط بلندمدت آن بیش از 20 درصد است. در سالهای اخیر این تورم شدیدتر هم شده است. امسال نیز شواهد حاکی از این است که احتمالا تورم کمی در انتظار ما نخواهد بود. به همین دلیل هم سرمایهگذاری اصولی با پول کم اهمیت زیادی دارد. اگر از جمله کسانی باشید که در تورم این سالها زیان دیدهاید، حتما دوست دارید بدانید با سرمایهتان در سال 1404 چه کنید تا از تجربه تلخ این سالها در امان بمانید. لازم نیست برای این کار پول خیلی زیادی داشته باشید. شاید بپرسید مثلا با صد میلیون تومان در سال 1404 چکار میشود کرد؟ در این مطلب به معرفی 11 گزینه کارآمد برای سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان میپردازیم و به این سوال جواب میدهیم که با صد میلیون چکار میشود کرد تا ارزش دارایی ما در مقابل تورم حفظ شود.
صد میلیون برای سرمایه گذاری کافی است؟
برای بسیاری از افراد جامعه ممکن است این دغدغه وجود دارد که سرمایه گذاری با پول کم آن هم به مبلغ 100 میلیون تومان امکان پذیر نیست. اما باید گفت که این ذهنیت کاملا اشتباه است. شاید در برخی از بازارها همچون مسکن یا خودرو نشود با صد میلیون تومان سرمایه گذاری کرد، اما بازارهای دیگری وجود دارند که حتی بیشتر از مسکن و خودرو برای سرمایه گذاران سوددهی دارند و میتوان در آنها با صد میلیون تومان سرمایه گذاری کرد.
تورم با ۱۰۰ میلیون پول شما در یک سال چه می کند؟
مهمترین معضلی که خانوارهای ایرانی در سالهای اخیر با آن روبرو بودهاند، مساله تورم است. نرخ تورم از سال 1397 یعنی پس از خروج آمریکا از برجام و تشدید تحریمها به شدت رشد کرده است. اردیبهشت 1397 بود که ترامپ از برجام خارج شد. این موضوع پیامدهای زیادی روی سرمایه افراد داشته و کاهش قدرت خرید مردم در این سالها مهمترین پیامد این موضوع در جامعه بوده است.
برای سال جاری هم دو سناریو پیش روی ما قرار دارد: اگر توافقهای سیاسی شکل نگیرد، رشد قیمتها میتواند تشدید شود. از سوی دیگر، در صورتی که گشایشهای سیاسی صورت گیرد، امکان کنترل تورم و تثبیت نرخ ارز وجود دارد. افت ارزش پول که در بالا به آن اشاره کردیم، نشان میدهد چرا سرمایهگذاری در این روزها اهمیت زیادی دارد. در ادامه شما را با بهترین سرمایه گذاری با 100میلیون تومان در سال 1404 آشنا میکنیم و به این سوال که با صد میلیون چکار کنم پاسخ میدهیم.
سرمایه گذاری سنتی یا روش های نوین!
به طور کلی سرمایهگذاری در ایران دو دسته دارد؛ یکی گزینههای سنتیتر که مردم از قدیم با آنها آشنا هستند و دیگری گزینههای نوینتر که بیشتر مردم با آنها بیگانهاند یا کمتر شناخت دارند. معمولا اگر از افراد جامعه بپرسیم «پولتان را کجا سرمایهگذاری میکنید»، پاسخ بسیاری از آنها بین گزینههای طلا، مسکن و بانک میچرخد. این موارد گزینههای سرمایهگذاری سنتی محسوب میشوند. البته برخی از افراد نیز ممکن است به سرمایهگذاری در بورس و دلار اشاره کنند. با این حال، گزینههایی که میتوان با صد میلیون تومان در سال 1404 در آنها سرمایهگذاری کرد، بسیار بیشترند. در ادامه 11 روش کارآمد سرمایه گذاری با صد میلیون تومان در سال 1404 را شرح میدهیم.
۱-سرمایه گذاری در مسکن با ۱۰۰ میلیون امکان دارد ؟
متاسفانه شرایط تورمی به گونهای پیش رفته است که الان با صد میلیون تومان نمیتوان وارد برخی از بازارها شد. به عنوان مثال، در حال حاضر در برخی گزارشهای غیررسمی متوسط قیمت مسکن در شهر تهران حدود 100 میلیون تومان عنوان میشود. در شهرستانها نیز قیمت مسکن رشد زیادی داشته است. با این حساب با صد میلیون تومان در سال 1404 نمیتوان وارد بازار مسکن شد.
برای سال جاری نیز این احتمال وجود دارد که قیمت مسکن رشد کند اما به نظر میرسد در صورت ثبات شرایط این افزایش قیمت کمتر از نرخ تورم باشد. به این ترتیب، بازار مسکن از میان گزینههای سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان حذف میشود. در این شرایط صندوقهای املاک و مستغلات گزینه خوبی برای سرمایه گذاری بلندمدت هستند.
۲- سرمایه گذاری در خودرو، با ۱۰۰ میلیون چه ماشینی بخرم؟
قیمت خودرو نیز در سالهای اخیر با رشد زیادی مواجه شده است. حتی خودروهای داخلی صفر کیلومتر نیز هیچ کدام با قیمت 100 میلیون تومان به بازار عرضه نمیشوند. از سوی دیگر، خودروهایی که قیمت آن ها 100 میلیون تومان یا کمتر است نه تنها برای سرمایه گذاری مناسب نیستند، بلکه حتی نمیشود از آن ها استفاده کرد زیرا این خودروها عملا فرسوده هستند و باید اسقاط شوند. پس میتوان نتیجه گرفت که با صد میلیون تومان سرمایه، بازار خودرو برای سرمایه گذاری مناسب نیست. با این حال، به جای سرمایه گذاری در خودرو میتوان از گزینههای سرمایهگذاری غیرمستقیم نیز استفاده کرد.
۳-راهاندازی کسب و کار یا خط تولید با ۱۰۰ میلیون تومان
راهاندازی کسبوکار با توجه به شرایط اقتصادی حال حاضر ایران معمولا به سرمایه بالایی نیاز دارد. البته میتوان برخی از کارها همچون ساخت عروسک یا زیورآلات دستساز را با صد میلیون تومان هم شروع کرد اما برای پیدا کردن راهی برای عرضه این محصولات به سرمایه بالایی نیاز است. البته اگر بخواهید که محصولات خود را از طریق فضای مجازی عرضه کنید دیگر نیازی به سرمایه برای اجازه مغازه نخواهید داشت. البته بازدهی این مورد چندان مشخص نیست.
4-سرمایه گذاری در بانک از پول شما در مقابل تورم محافظت نمی کند!
بین گزینههای سنتیتر سرمایهگذاری، بانک به دلیل پرداخت ثابت ماهانه بیشتر مورد توجه سالمندان و میانسالها قرار دارد. با این حال، بانک در شرایط تورمی مناسب نیست. در ادامه خواهیم دید که چرا. بانک طبق مصوبات موجود برای سپردههای بلندمدت یک ساله باید 20.5 درصد سود پرداخت کند. البته طبق جدیدترین مصوبه بانک مرکزی سپردههای بلندمدت دو ساله به ازای هر سال نرخ بهره 21.5 درصدی دریافت خواهند کرد. سپرده بلندمدت سه ساله نیز نرخ بهره سالانه 22.5 درصدی خواهد داشت.
این در حالی است که همان طور که گفتیم تورم بلندمدت اقتصاد ایران سالانه بیش از 20 درصد است و در سالهای اخیر رقمهای قابل توجهی را نیز شاهد بوده است. به عنوان مثال طبق آمار مرکز آمار ایران، تورم نقطه به نقطه اسفند ماه 1403 بیش از 37 درصد بوده است. با این حساب، هر گزینهای که کمتر از تورم سود بدهد، نمیتواند قدرت خرید شما را حفظ کرده و سرمایه واقعی شما را کمتر میکند. به همین دلیل هم بانک نمیتواند گزینه خوبی برای سرمایهگذاری با 100 میلیون تومان در سال 1404 باشد. در ادامه جایگزینی را به جای بانک معرفی میکنیم که بتواند ریسک پایین و بازدهی بهتری داشته باشد و جزو بهترین سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان در شرایط ثبات نرخ ارز باشد.
5- با صد میلیون تومان در بازار طلا چکار میشود کرد؟
در سالهای اخیر قیمت طلا و سکه رشد چشمگیری داشته و بالاتر از نرخ تورم بوده است. اما نکتههای مهمی در خصوص خرید طلا و سکه وجود دارد. درست است که قیمت طلای 18 عیار در این مدت رشد خوبی داشته، اما باید به یاد داشته باشید بخش نسبتا بزرگی از هزینه خرید طلا به دستمزد ساخت و برخی مالیاتهای مربوط به آن تعلق میگیرد.
مخارج اضافی که هنگام خرید طلای زینتی از خریدار اخذ میشود، سود طلا را در هنگام فروش کمتر میکند، چرا که وقتی بخواهید طلا را بفروشید نقشی در رقم پرداختی به شما نخواهند داشت. از این جهت، سکه وضعیت بهتری دارد. ولی سکه هم دچار حباب میشود. راه بهتری را در ادامه به شما معرفی خواهیم کرد تا با 100 میلیون تومان در طلا سرمایه گذاری کنید.
6- سرمایهگذاری در دلار چقدر امن است؟
خرید دلار و ارزهای خارجی همیشه یکی از راههای مقابله با تورم بوده است. به دلیل اختلاف تورم بین دو کشور ایران و آمریکا، قیمتهای دستوری در بازار ارز و همچنین انتظارات تورمی، دلار معمولا در بلندمدت رشدهای خوبی را داشته است. اما چند نکته در مورد سرمایهگذاری در دلار وجود دارد. یکی این که نرخ دلار به شدت مورد توجه دولت قرار دارد و هر زمانی که دسترسی به داراییهای ارزی بالا بوده، نرخ این ارز سرکوب شده است. این کار معمولا باعث شده قیمت دلار مانند یک فنر جمع شود و یکباره جهش کند. از سوی دیگر، قیمت دلار در حال حاضر بسیار وابسته به آینده مذاکرات سیاسی و وقایع این حوزه نیز هست.
در نهایت این که، درست است دلار بازدهی خوبی در سالهای اخیر داشته، اما هنوز در مقایسه با برخی بازارهای دیگر عملکرد ضعیفتری دارد. به عنوان مثال دلار از طلا ضعیفتر عمل کرده و بازدهی کمتری داشته است. حالا که این سرمایهگذاریهای سنتیتر را بررسی کردیم، بیایید با سرمایهگذاریهای نوینی نیز آشنا شویم. برخی از این گزینهها به تازگی مطرح شدهاند، اما برخی از مدتها قبل وجود داشتهاند و ما کمتر با آنها آشنا بودهایم.
7- سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال با صد میلیون تومان در سال 1404
سرمایه گذاری در ارز دیجیتال ریسک بسیار بالایی دارد. البته بازدهی این بازار نیز در سالهای اخیر چشمگیر بوده است. با این حال، میتوان گفت بسیاری از سرمایه گذاران تازهکار ممکن است در این بازار زیان کنند. برای سرمایه گذاری در ارز دیجیتال حتی میتوان با رقمی کمتر از 100 میلیون تومان نیز شروع به سرمایه گذاری کرد. البته سرمایه گذار باید ریسک بالایی این بازار را نیز بپذیرد.
با رشد قابل توجه ارزهای دیجیتال در چند سال اخیر، سرمایهگذاران این بازار در سراسر جهان افزایش یافتند. درست است که برخی از ارزهای موجود در این بازار سود خوبی داشتهاند، اما عیب بزرگ آنها این است که برای خرید و فروش نیاز به آگاهی و شناخت بالایی دارند. از سوی دیگر، میزان نوسان آنها ممکن است بسیار شدید باشد و هیچ گونه نهاد مرکزی برای کنترل آنها وجود ندارد.
این موضوع بازار ارزهای دیجیتال را بسیار ریسکی کرده است. به همین دلیل هم ورود به این بازار برای بسیاری از افراد ناوارد توصیه نمیشود. با توجه به این مباحث، ارزهای دیجیتال را نمیتوان بهترین سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان دانست. هرچند ناگفته نماند این بازار برای متخصصان ارزهای دیجیتال میتواند سود خوبی داشته باشد.
8- سرمایه گذاری با صد میلیون تومان در بورس و صندوقهای سهامی!
وقتی حرف از سرمایهگذاری در بازار سهام به میان میآید، معمولا افراد یاد خرید مستقیم و تجربه ناخوشایند سالهای 1399 و 1400 در بازار میافتند. بسیاری از افراد در سال 99 با رشد بورس وارد این بازار شدند و خیلی از کسانی که با بازار آشنایی زیادی نداشتند، ضرر و زیان زیادی دیدند. با این حال، اگر بازده بلندمدت بورس را مورد بررسی قرار دهیم، این بازار پرسودترین بازار سرمایه گذاری بوده است.
راهکاری که برای مقابله با این زیانها وجود دارد، خرید صندوقهای سهامی برای یک بازه زمانی 3 تا 5 ساله است. در بازه زمانی طولانی معمولا صندوق سهامی بازدهی خوبی دارد. صندوقهای سهامی معتبر را میتوان یکی از بهترین سرمایه گذاریها با 100 میلیون تومان در سال 1404 دانست چرا که پتانسیلهای خوبی برای صعود دارند، به ویژه اگر نااطمینانی در بازار کم شود.
صندوقها برای افرادی که آشنایی با بازار ندارند یا وقت کافی ندارند، بسیار مناسب است و افراد میتوانند از تجربه و دانش مدیران صندوقها استفاده کرده و به سود دست پیدا کنند. پتانسیل رشد بازار سهام در صورت تورم شدید، بالا است و میتواند بهترین بازار از نظر بازدهی باشد، به شرطی که در یک بازه نسبتا بلندمدت مورد بررسی قرار گیرد.
با توجه به پتانسیل رشد بسیاری از شرکتهای کوچک بورسی، شاخص هم وزن بورس نیز مستعد رشد بلندمدت است و به این ترتیب صندوق شاخصی هم وزن کیان میتواند یکی از گزینههای سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان باشد.
یکی دیگر از راههای سرمایهگذاری در بورس که با صد میلیون تومان نیز امکانپذیر است، خرید واحدهای صندوقهای اهرمی است. این صندوقها برای افرادی که روحیه ریسکپذیری بالایی دارند مناسب هستند. در صورتی که نقاط ورود و خروج صندوق اهرمی به درستی انتخاب شود، سرمایهگذار میتواند با خرید واحدهای ممتاز سود قابل توجهی به دست بیاورد. البته در صورتی که اشتباه کند یا شرایط بازار به یکباره تغییر کند، ضرر وی نیز مضاعف میشود. صندوقهای اهرمی دارای واحدهای عادی نیز هستند. این واحدهای عادی همانند خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت عمل میکنند و بازدهی معقولی دارند.
9- صندوق درآمد ثابت جایگزین مناسبی برای بانک
در میان گزینههای بالا بانک را بررسی کردیم و گفتیم که برای شرایطی که تورم بسیار بالا باشد، چندان مناسب نیست. یک گزینه دیگر که معمولا سود بهتری دارد و از نظر ریسک همانند بانک عمل میکند، صندوق درآمد ثابت است. شاید بپرسید صندوق درآمد ثابت چیست؟
صندوق درآمد ثابت معمولا روی گزینههایی سرمایهگذاری میکنند که سود ثابت و کم ریسکی دارند؛ مثلا سپرده بانکی، اوراق مشارکت و مواردی از این قبیل. بخش کوچکی از دارایی آنها نیز صرف سرمایهگذاری در سهام میشود. صندوق درآمد ثابت کیان یکی از معتبرترین صندوقهای درآمد ثابت است که سود بسیار بهتری در مقایسه با سود بانکی داشته است.
صندوق درآمد ثابت کیان با سود یک ساله 35 درصدی یکی از گزینههای خوب کمریسک سرمایه گذاری با 100 میلیون تومان است. گزینه دیگر صندوق ندای ثابت کیان است که مانند بانک پرداخت سود ماهانه نیز دارد و با صد هزار تومان هم میشود در آن سرمایهگذاری کرد. این صندوقها در شرایط ثبات دلار یا افت آن یکی از بهترین گزینههای سرمایهگذاری به حساب میآیند.
۱۰- صندوقهای طلا و سرمایهگذاری در آنها
صندوقهای طلا از سرمایهگذاریهایی هستند که مدت زیادی از معرفی آنها نمیگذرد. شاید بپرسید چرا به این صندوقها صندوق طلا میگویند؟ صندوق طلا بین 70 تا 95 درصد از دارایی خود را به گواهی سپرده سکه یا اوراق شمش طلا اختصاص میدهند و مابقی داراییشان را در گزینههای دیگری سرمایهگذاری میکنند. به همین دلیل هم معمولا ریسک آنها کمتر از خرید طلا و سکه فیزیکی است. علاوه بر این، صندوقهای طلا مشکلاتی مانند جعل و سرقت را ندارند و کارمزد آنها هم کم است. هنگام افت قیمت نیز معمولا آنها کمتر از سکه و طلا افت میکنند. اگر بپرسید با صد میلیون تومان چکار میشود کرد، یکی از راههای آن سرمایهگذاری در صندوقهای طلا است. البته باید توجه کنید که در شرایط افت قیمت دلار صندوقهای طلا گزینه خوبی نیستند ولی اگر دید بلندمدت دارید صندوقهایی مانند صندوق طلای کیان میتوانند گزینه مناسبی برای سرمایهگذاری با 100 میلیون تومان باشند.
11- سرمایهگذاری در طرحهای تامین مالی جمعی
یکی دیگر از گزینههایی که افراد میتوانند با 100 میلیون تومان برای سرمایهگذاری انتخاب کنند، مشارکت در طرحهای کرادفاندینگ است. این طرحها معمولا شامل سرمایهگذاری در برخی کسبوکارهای نوپا یا در حال گسترش هستند که از طریق پلتفرمها یا سکوهای آنلاین امکان سرمایهگذاری را برای افراد فراهم میآورند. به این طرحها کرادفاندینگ نیز گفته میشود. برخی از این صندوقها سود مناسبی نیز دارند که تا 45 درصد میرسد. برای آن که فهرست طرحهای تامین مالی جمعی، مدارک و مستندات مربوطه و عاملین مجاز آن را نگاه کنید، میتوانید به سایت فرابورس مراجعه نمایید.
با صد میلیون تومان در سال 1404 چکار میشود کرد؟
پیشنهاد ما برای سال 1404 این است که اگر صد میلیون تومان پول دارید، اقدام به سرمایهگذاری کنید. مهمترین نکتهای که در سرمایهگذاری باید رعایت کنید این است که دست به متنوعسازی بزنید یعنی طوری سرمایهگذاری کنید که ریسکتان به حداقل برسد. چگونه؟
در ادامه به شما خواهیم گفت. اصولا تقسیم ریسک به روحیه و میزان ریسک گریزی یا ریسک پذیری شما بستگی دارد. سعی کنید سبدی از سرمایهگذاریهای مختلف تشکیل دهید که دامنه آنها از موارد پرریسک تا کمریسک را در بر گیرد. مثلا اگر ریسکپذیر هستید، از این صد میلیون تومان درصد نسبتا بالایی را صرف خرید صندوقهای سهام کنید. در این صورت از پتانسیل رشد بازار سهام بهرهمند میشوید. بسته به میزان ریسکگریزی یا ریسکپذیری خود میتوانید از 20 تا 70 درصد سرمایهگذاری خود را به خرید این صندوقها اختصاص دهید. اما با خرید سهم بالایی از صندوقهای سهام، ریسک شما بالا میرود. برای افت ریسک خود میتوانید از صندوقهای درآمد ثابت استفاده کنید. بخش کمی را هم به خرید طلا یا صندوقهای طلا اختصاص دهید.
تعیین میزان ریسکپذیری و ریسکگریزی شما و در نتیجه سهم اختصاص داده شده به خرید موارد مختلف بیشتر به عهده خود شماست. اما به عنوان مثال ریسکپذیرها میتوانند 70 درصد دارایی خود را در صندوق سهامی قرار دهند، 20 درصد را در صندوق درآمد ثابت و 10 درصد را نیز به خرید صندوق طلا اختصاص دهند. ریسکگریزها نیز میتوانند 60 تا 70 درصد از دارایی خود را در صندوق درآمد ثابت قرار دهند، 10 تا 15 درصد را در صندوق طلا و مابقی آن که 15 تا 30 درصد است را صندوق سهام بخرند. در این مطلب سعی کردیم به این پرسش که « با صد میلیون تومان در سال 1404 چکار میشود کرد » پاسخ دهیم. در پایان نکته آخر را ذکر میکنیم: به سرمایهگذاری با دید کوتاهمدت نگاه نکنید، بلکه سعی کنید آن را در بازه 3 تا 5 ساله در نظر بگیرید.
سوالات متداول
برخی از سوالات متداولی که در خصوص صندوق سرمایه گذاری مطرح میشود، به شرح زیر هستند:
- :اشتراک گذاری
این محتوا صرفا جنبه آموزشی و اطلاع رسانی دارد. نباید به عنوان پیشنهاد مستقیم برای سرمایه گذاری در نظر گرفته شود. گزینه های سرمایه گذاری مطرح شده ممکن است مناسب همه افراد نباشد و نیاز است اهداف سرمایه گذاری و میزان ریسک پذیری افراد قبل از اقدام به سرمایه گذاری مشخص شود. بنابراین برای انتخاب بهترین گزینه سرمایه گذاری پیشنهاد می شود با بخش مشاوره سرمایه گذاری کیان دیجیتال در ارتباط باشید. شماره : ۰۲۱۴۷۱۸۴
