سود سپرده بانک صادرات در سال ۱۴۰۵ + جدول کامل

بسیاری از افراد جامعه از لحاظ شخصیت سرمایه‌گذاری جزو افراد ریسک گریز محسوب می‌شوند. این گونه افراد، به هیچ عنوان تمایلی به پذیرش نوسانات قیمتی بازار ندارند. به این مفهوم که، افراد ریسک گریز به دنبال بازاری برای سرمایه‌گذاری هستند که بتواند در کنار سود قابل قبول، ریسک سرمایه‌گذاری ناچیزی داشته باشد. سپرده‌گذاری در بانک می‌تواند چنین شرایطی را برای این سرمایه‌گذاران فراهم کند. در این میان بانک صادرات به‌عنوان یک بانک پیشرو در صنعت بانکداری مدرن، پیشنهاد‌های جذابی برای سپرده‌گذاری به سرمایه‌گذاران ارائه داده است.

نرخ سود سپرده بانک صادرات در سال 1405 چقدر است؟

بانک صادرات همانند سایر بانک‌های تجاری کشور طبق قانون، موظف است از دستورالعمل‌های بانک مرکزی طبعیت کند. از این رو بانک صادرات بر اساس سیاست‌های پولی بانک مرکزی به انواع سپرده‌های بانکی خود، سود مشخصی را پرداخت می‌کند. بر اساس آخرین مصوبات بانک مرکزی، خلاصه‌ی سود انواع سپرده‌های بانک صادرات بر اساس شرح زیر است:

سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی؛ سود ۵ درصد

سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه (سه ماهه)؛ سود ۱۲ درصد

سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه (شش ماهه)؛ سود ۱۷ درصد

سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت با سررسید یک‌ساله؛ سود ۲۰.۵ درصد

سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت با سررسید دوساله؛ سود ۲۱.۵ درصد

سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت با سررسید سه‌ساله؛ سود ۲۲.۵ درصد

جدول کامل سود سپرده‌های بانک صادرات در سال 1405

تحلیل جدول و مفهوم نرخ شکست

نرخ سود‌های درج شده در جدول بالا، نرخ سود علی‌الحساب است. به این مفهوم که ممکن است نرخ سود پرداختی به سرمایه‌گذاران بنا به شرایط مختلف تغییر کند. در تمام سپرده‌ها بجز سپرده‌ی کوتاه مدت عادی؛ نرخ شکست وجود دارد. نرخ شکست به این معنی است که اگر فردی در بانک سپرده‌گذاری کند و بنا به هر دلیلی تمایل داشته باشد دارایی خود را قبل از موعد سر رسید از بانک خارج کند، باید بخشی از سود خود را تحت عنوان نرخ شکست به بانک پرداخت کند.

نرخ شکست در سپرده‌گذاری در بانک باعث می‌شود سود دریافتی سرمایه‌گذاران تا حد زیادی کاهش پیدا کند. از این رو اگر فردی بخواهد سود سپرده‌ی تعریف شده در بانک را کامل دریافت کند، باید تا زمان سر رسید دارایی خود را از بانک خارج نکند.

سود انواع سپرده‌های بانک صادرات

بانک صادرات سپرده‌های کوتاه مدت و بلند مدت قبول می‌کند. یعنی سرمایه‌گذاران می‌توانند دارایی خود را در سپرده‌های کوتاه مدت یا سپرده‌های بلند مدت سپرده‌گذاری کنند. هرکدام از سپرده‌های بانک صادرات سود سالانه‌ی متفاوتی دارند. هر چقدر زمان سپرده‌گذاری طولانی‌تر باشد، سود سپرده بالاتر خواهد رفت؛ البته تا سقف مشخصی که بانک مرکزی تعیین کرده است.

سود سپرده کوتاه مدت بانک صادرات

بانک صادرات سه نوع سپرده‌ی کوتاه مدت برای سرمایه‌گذاران دارد. سپرده‌‌ی کوتاه مدت عادی نخستین سپرده‌ای است که سرمایه‌گذاران با آن آشنا هستند. این سپرده، تنها سپرده‌ای است که نرخ شکست ندارد و سرمایه‌گذاران می‌توانند همزمان از دارایی خود برداشت کنند و سود سپرده دریافت کنند. سود سپرده‌ی کوتاه مدت عادی بصورت سالانه 5 درصد است.

سپرده‌های کوتاه مدت سه ماهه و شش ماهه از دیگر سپرده‌های کوتاه مدت بانک صادرات هستند. سپرده‌های کوتاه مدت سه ماهه و شش ماهه نرخ سود سالانه‌ی متفاوتی دارند. بانک صادرات سالانه به سپرده‌های کوتاه مدت سه ماهه 12 درصد و به سپرده‌های کوتاه مدت شش ماهه بصورت سالانه 17 درصد سود پرداخت می‌کند. البته این سپرده‌ها مشمول نرخ شکست هستند و سرمایه‌گذاران قبل از موعد سر رسید با پرداخت جریمه می‌توانند دارایی خود را از بانک خارج کنند.

سود سپرده بلند مدت بانک صادرات (یک ساله، دو ساله، سه ساله)

سپرده‌های اصلی در بانک‌ها و بویژه بانک صادرات، سپرده‌های بلند مدت هستند. این سپرده‌ها به دلیل مدت زمان سپرده‌گذاری طولانی که دارند سود بسیار بالاتری از سپرده‌های کوتاه مدت دارند. بانک صادرات همانند سایر بانک‌های کشور، سه نوع سپرده‌ی بلند مدت از سرمایه‌گذاران قبول می‌کند.

معمول‌ترین نوع سپرده‌ی بلند مدت در بانک صادرات، سپرده‌ی بلند مدت ویژه‌ی یک ساله است. سپرده‌ی بلند مدت یک ساله در بانک صادرات سالانه 20.5 درصد سود خواهد داشت. به این معنی که اگر فردی یک میلیارد تومان در بانک صادرات سپرده‌گذاری کند، بصورت سالانه 205 میلیون تومان سود دریافت خواهد کرد.

از سوی دیگر، بانک صادرات سپرده‌های بلند مدت دو ساله و سه ساله نیز از سرمایه‌گذاران خود قبول می‌کند. این سپرده‌های دو ساله و سه ساله سود بالاتری از سپرده‌ی یک ساله دارند. بانک صادرات به سپرده‌های دو ساله بصورت سالانه 21.5 درصد و به سپرده‌های سه ساله بصورت سالانه 22.5 درصد سود ارائه می‌دهد.

فرمول محاسبه سود سپرده بانک صادرات در سال 1405

محاسبه سود سپرده‌های بلندمدت یک ساله، دو ساله و سه ساله بسیار شفاف است. چون نرخ سپرده سالانه ثابت است و در طول سال تغییری نخواهد کرد. از این رو بر اساس فرمول خاصی به راحتی می‌توان سود ماهانه و روزانه‌ی یک سپرده‌ی بلند مدت را محاسبه کرد. برای محاسبه‌ی سود ماهانه‌ی یک سپرده‌ی بلند مدت یک ساله از فرمول زیر استفاده می‌شود.

۱۲ / (نرخ سود × مبلغ سپرده) = سود هر ماه

به عنوان مثال اگر فردی یک میلیارد تومان در بانک صادرات به عنوان سپرده‌ی یک ساله قرار دهد، سود سالانه‌ی این سپرده برابر با 205 میلیون تومان است. اگر این عدد را بر 12 تقسیم کنیم سود ماهانه‌ی سپرده‌گذار مشخص خواهد شد. بر اساس این مثال سود ماهانه‌ی این سپرده‌گذار برابر با 17 میلیون و 83 هزار تومان خواهد بود.

همچنین اگر بخواهید سود کل دوره را بر اساس روز محاسبه کنید، می‌توانید از فرمول زیر استفاده کنید.

365 /( مبلغ سپرده × نرخ سود سالانه) = سود

به عنوان مثال اگر فردی 100 میلیون تومان سپرده بلند مدت یک ساله در بانک صادرات داشته باشد، بر اساس فرمول بالا به‌راحتی می‌توان سود روزانه‌ی این سپرده‌گذاری را محاسبه کرد. ابتدا باید 100 میلیون تومان را در سود سالانه (20.5 درصد) یعنی 0.205 ضرب کرد. سپس عدد بدست آمده را بر تعداد روزهای سال یعنی 365 تقسیم می‌کنیم. بر اساس این مثال سود روزانه‌ی این سپرده‌گذار برابر با 56 هزار و 164 تومان است.

شرایط افتتاح حساب در بانک صادرات

برای افتتاح حساب در بانک صادرات، اشخاص حقیقی باید اهليت قانوني داشته باشند. اهلیت قانونی به معنی داشتن حداقل ١٨ سال تمام شمسی یا ارائه حکم رشد صادره از سوی دادگاه صالحه است. شرط دیگر برای افتتاح حساب در بانک صادرات نداشتن سابقه چک برگشتی است. طبق ماده 21 قانون صدور چک، بانک ها مکلفند کلیه حساب‌های جاری اشخاصی را که بیش از یک بار چک بی محل صادر کرده و تعقیب آن ها منجر به صدور کیفرخواست شده باشد بسته و تا سه سال به نام آن‌ها حساب جاری دیگری باز ننمایند. نداشتن بدهی غیر جاری شرط سوم برای افتتاح حساب در بانک صادرات است،

حداقل مبلغ

در گذشته برای افتتاح حساب در بانک‌های کشور از جمله بانک صادرات، متقاضیان باید 10 هزار تومان هزینه پرداخت می‌کردند. اما از تاریخ 19 آذر 1404 این میزان هزینه به 225 هزار تومان افزایش پیدا کرده است. به همین دلیل، حداقل مبلغ لازم برای افتتاح حساب در بانک صادرات در حال حاضر 225 هزار تومان است.

مدارک مورد نیاز افتتاح حساب

برای افتتاح حساب حضوری در بانک صادرات، مشتریان باید اصل شناسنامه و کارت ملی را به همراه داشته باشند. چون بدون همراه داشتن اصل شناسنامه و کارت ملی، بانک‌ها بر اساس قانون برای مشتریان حساب بانکی ایجاد نمی‌کنند.

افتتاح حساب غیر حضوری

بانک صادرات شرایطی را فراهم کرده است که مشتریان این بانک بتوانند بصورت غیر حضوری افتتاح حساب انجام دهند. برای افتتاح حساب بصورت غیر حضوری در بانک صادرات، متقاضیان باید در گام اول نرم افزار سپینو را دانلود کنند. سپینو اپلیکیشن نئوبانک صادرات است و کلیه خدمات بانکی و فرا بانکی را در بستری امن و کاملا غیر حضوری فراهم می‌کند.

مقایسه سود سپرده بانک صادرات با سایر بانک‌ها در سال 1405

تمامی بانک‌های تجاری کشور اعم از بانک‎‌های خصوصی و دولتی از قوانین و مقررات بانک مرکزی تابعیت می‌کنند. بانک مرکزی سالانه بر اساس سیاست‌های پولی مورد نظر خود، نرخ سود سپرده‌های بانکی را تعیین و به تمام بانک‌های کشور ابلاغ می‌کند. از این رو سود سپرده‌ی بانک صادرات با سایر بانک‌های کشور از جمله سود بانک ملی ، سود بانک ملت ، سود بانک کشاورزی ، سود بانک شهر تفاوتی ندارد و یک مقدار مشخص است.

صندوق درآمد ثابت بهترین جایگزین‌های سرمایه‌گذاری در بانک صادرات

سپرده‌گذاری در بانک از نظر بسیاری از سرمایه‌گذاران ایرانی مطمئن‌ترین روش برای کسب سود با ریسک بسیار کم است. اما چنین تفکری دور از واقعیت است. چون بازار اوراق بهادار شرایطی را فراهم کرده که سرمایه‌گذاران بتوانند با اطمینان و ریسک بسیار پایین سود بالاتری از بانک کسب کنند. صندوق‌ درآمد ثابت در حال حاضر بهترین جایگزین برای سپرده‌گذاری در بانک است. چون این صندوق‌های سرمایه‌گذاری شرایطی را دارند که سپرده‌گذاری در بانک از آن بی‌بهره است.

سود بالاتر از بانک

سپرده‌گذاری در بانک سالانه سود 20.5 درصدی دارد. این در حالی است که صندوق درآمد ثابت کیان سود موثر سالانه‌ی 39.5 درصدی به سرمایه‌گذاران خود ارائه می‌دهد. با توجه به اعداد می‌توان دریافت که سود صندوق درآمد ثابت کیان اختلاف معنا‌داری با سپرده‌گذاری در بانک دارد.

ریسک بسیار اندک

ریسک سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت کیان بسیار اندک است؛ چون این صندوق طبق اساس نامه باید حداقل 70 تا 90 درصد از سبد دارایی خود را به اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌ی بانکی اختصاص دهد. این دارایی‌ها ریسک سرمایه‌گذاری بسیار کمی دارند.

نداشتن نرخ شکست

سپرده‌گذاری در بانک نرخ شکست دارد اما سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت نرخ شکست ندارد. از این رو سرمایه‌گذاران می‌توانند بصورت روزانه از این صندوق‌ها کسب سود کنند.