بهترین سرمایه گذاری با پول کم در سال 1404

اگر از افراد مختلف سوال کنیم که برای سرمایه‌گذاری چقدر پول لازم است، در بسیاری از موارد با اعداد بزرگی روبرو می‌شویم که ممکن است از چند میلیون تا چند میلیارد تومان متفاوت باشد. خیلی از ما برای مقادیر کمتر ارزش سرمایه‌گذاری قائل نیستیم. این دیدگاه به دلیل تورم بالای سال‌های اخیر به وجود آمده و بعد تقویت شده است که گزینه‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری با پول کم وجود ندارد. اما این مطلب درست نیست. اگر به تازگی وارد بازار کار شده‌اید یا به هر دلیلی مبلغ کمی در هر ماه پس‌انداز می‌کنید و می‌خواهید تا حد امکان از ارزش دارایی خود محافظت کنید، بهتر است این مطلب را بخوانید و با گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری با پول کم در سال 1404 آشنا شوید. برخی از این گزینه‌ها بازدهی بسیار خوبی دارند و جمع شدن تدریجی سرمایه شما در آنها، پس از چند سال سرمایه خوبی برای شما فراهم می‌کند.

حداقل مبلغ برای شروع یک سرمایه گذاری خوب چقدر است؟

میزان وجه نقد لازم برای سرمایه‌گذاری برای گزینه‌های مختلف متفاوت است. مبلغ لازم برای سرمایه‌گذاری در گزینه‌هایی مانند مسکن به چند میلیارد تومان می‌رسد. قیمت هر گرم طلا نیز چند میلیون تومان است. این در حالی است که سرمایه‌گذاری در بازار سهام و صندوق‌های قابل معامله در بورس با 500 هزارتومان هم امکان‌پذیر است. البته اگر بخواهید در صندوق‌های غیرقابل معامله در بورس سرمایه‌گذاری کنید، تنها کافی است یک واحد از آنها را بخرید. این یک واحد ممکن است از چند هزار تومان تا چند میلیون تومان متفاوت باشد.

روش های سرمایه گذاری با پول کم و سود بالا در سال 1404

برای سرمایه گذاری با پول کم و سود بالا چند گزینه وجود دارد. در ادامه این مطلب به بررسی تمامی گزینه‌ها خواهیم پرداخت. در جدول زیر گزینه‌های مختلف سرمایه گذاری درج شده است.

سرمایه‌گذاری در طلا، پرسود و مطمئن اما دشوار

طلا یکی از بهترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاری است و تجربه اعتماد طولانی به آن نشان داده است که بازدهی بسیار بهتری در برابر تورم دارد. با این همه، تورم بالا و بازدهی چشمگیر طلا باعث شده تا این فلز ارزشمند قیمت بسیار زیادی پیدا کند و بهای هر گرم طلای 18 عیار در سال 1404 از 10 میلیون تومان عبور کند. همین موضوع سبب شده تا دیگر نشود با پول کم روی طلا سرمایه‌گذاری کرد. تازه این قیمت در شرایطی است که مالیات، سود صنفی و اجرت به طلا اضافه نشده باشد. اگر می‌خواهید بدانید که طلا چرا اینقدر محبوب است و برای سرمایه‌گذاری در کشورهای با تورم بالا توصیه می‌شود، به نمودار زیر دقت کنید. البته اعداد برای سال 1404 در نیمه اول سال محاسبه شده‌اند.

همان طور که این نمودار نشان می‌دهد، بازدهی طلا در ایران در مقایسه با تورم بسیار بهتر بوده است. به همین دلیل هم قدرت خرید افراد را در طول زمان حفظ می‌کند و آنها را از تورم جلو هم می‌اندازد. با این حال، به دلایلی سرمایه‌گذاری در طلا دشواری‌های خاص خودش را دارد. این فلز ارزشمند با احتمال جعل و سرقت یا گم شدن روبرو است و به طور کلی نگهداری فیزیکی آن ریسک دارد. مواردی مانند مالیات، سود صنفی، اجرت ساخت، عدم امکان سرمایه‌گذاری با پول کم و چند مورد دیگر باعث شده است تا طلای فیزیکی برای سرمایه‌گذاری کمی مشکل باشد. در مورد سکه نیز مساله حباب سکه وجود دارد که در برخی از سکه‌های کوچک بخش بزرگی از قیمت را تشکیل می‌دهد.

به همین دلایل در سال‌های اخیر، صندوق طلا که چنین مشکلاتی را ندارد، مورد استقبال قرار گرفته است. این صندوق‌ها با سرمایه‌گذاری در گواهی سکه طلا، شمش طلا و برخی دارایی‌های دیگر و تقسیم کل ارزش این دارایی به واحدهای فراوان و قابل سرمایه‌گذاری با پول کم، گزینه جذابی برای سرمایه‌گذاری در طلا با پول کم هستند. حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا 500 هزار تومان و در برخی موارد با 100 هزار تومان نیز امکان‌پذیر است.

سرمایه‌گذاری با پول کم در صندوق طلای گوهر کیان چقدر سود دارد؟

قدرت سرمایه‌گذاری با پول کم در طلا بسیار زیاد است. اگر از ابتدای سال 1400 هر روز کاری صد هزار تومان در صندوق طلای گوهر سرمایه‌گذاری می‌کردید، پس از گذشت 4 سال و 7 ماه یعنی تا آخر مهر 1404، دارایی شما به 536 میلیون تومان می‌رسید. این مبلغ در یک بازه 1086 روز (کاری) به دست آمده است. این در حالی است که اگر این صد هزار تومان را موقع خروج در یک قلک یا حساب پس‌انداز بدون سود گذاشته بودید، فقط 108 میلیون و 600 هزار تومان دارایی داشتید. بانک نیز هرچند بهتر از نقد ماندن است اما نمی‌تواند به اندازه طلا سود داشته باشد. اختلاف عظیم بین نقد ماندن و سرمایه‌گذاری با پول کم در طلا به ما نشان می‌دهد که بهتر است حتی پول‌های کم را نیز برای سرمایه‌گذاری جدی بگیریم. طلا در یک سال اخیر گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری و دو برابر کردن پول بوده است.

سرمایه‌گذاری در سهام و صندوق‌های سهامی با پول کم

یکی دیگر از گزینه‌هایی که می‌توان با پول کم در آن سرمایه‌گذاری کرد، خرید سهام است. خرید سهام در بلندمدت بازدهی خوبی دارد و این نکته را می‌توان از رشد شاخص کل و شاخص هم‌وزن در سال‌های اخیر متوجه شد. شاخص کل در مدت 10 سال اخیر تا پایان مهر 1404 حدود 49 برابر و شاخص هم‌وزن حدود 93 برابر شده است. این بازدهی قابل توجه اهمیت سرمایه‌گذاری در سهام را نشان می‌دهد. با این حال، بازار سهام برای سرمایه‌گذاری افراد ناآشنا به این بازار یا کسانی که وقت زیادی ندارند، چندان مناسب نیست. این افراد بهتر است از صندوق های سرمایه گذاری سهامی استفاده کنند که بازدهی مناسبی با ریسک کمتر و متنوع‌سازی مناسب دارند. در این صندوق‌ها مدیران خبره‌ای وجود دارند که سبدی از دارایی‌‌ها و سهام ارزشمند را تشکیل می‌‌دهند.

شما با خرید این صندوق‌ها در واقع مالک بخشی از آن سبد سهام می‌شوید. خوبی این روش آن است که هم عایدی خوبی دارد و هم به دانش خاصی نیاز ندارد. لازم به گذاشتن وقت زیادی هم نیست. علاوه بر این، با پول کم هم می‌‌شود وارد آن‌ها شد. با این حال در صندوق‌‌های سهام هم ریسک وجود دارد. این روش را شاید بتوان بهترین سرمایه گذاری با پول کم دانست، به خصوص اگر زمان ورود به بازار مناسب باشد. صندوق‌های سهامی انواع متنوع و متفاوتی دارند. این صندوق‌ها شامل صندوق‌های اهرمی، شاخصی، بخشی و سهامی عادی می‌شوند که درجه ریسک‌پذیری متفاوتی دارند و دارایی آنها هم تا حدودی متفاوت است. در زیر مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در صندوق سهامی و سهام مقایسه شده است.

پرسودترین صندوق سهامی را چطور پیدا کنیم؟

اگر بازار سهام صعودی باشد، خرید صندوق‌ اهرمی می‌تواند بازدهی بیشتری را نسبت به رشد شاخص کل برای افراد به همراه داشته باشد. صندوق‌های اهرمی از دو نوع واحد تشکیل شده‌اند. یکی واحدهای عادی است که شبیه به صندوق‌های درآمد ثابت عمل می‌کند و دومی واحدهای ممتاز است که ریسک بالا و بازدهی قابل توجه را برای سرمایه‌گذاران در پی دارد. خرید واحدهای ممتاز صندوق‌های سرمایه‌گذاری نیز با 500 هزار تومان ممکن است. این صندوق‌ها در شرایط صعود بازار سهام گزینه‌ای بسیار خوب هستند و بازدهی خوبی به سرمایه‌گذاران خود می‌دهند اما در صورت افت بازار نیز معمولا بیشتر از صندوق‌های عادی افت می‌کنند. بازدهی صندوق‌های اهرمی در یک سال اخیر به دلیل بازدهی نه چندان جالب بورس چندان بالا نیست اما بازدهی صندوق‌هایی که در شرایط بهتری فعال بودند، مناسب بوده است. این نکته را هم باید مورد توجه قرار داد این است که صندوق‌های اهرمی برای سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت معمولا در نظر گرفته می‌شوند و در صورتی که بازه زمانی طولانی باشد، ممکن است از جذابیت آنها کاسته شود.

علاوه بر این، در شرایطی که یک صنعت خاص رشد می‌کند، صندوق‌های شاخصی می‌توانند گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری باشند. به عنوان مثال، صندوق بخشی فارما کیان که در حوزه دارو فعالیت می‌کند، در شرایطی که صنعت دارویی با رشد روبرو شود گزینه بسیار خوبی برای سرمایه‌گذاری است.

دو صندوق معتبر دیگر برای سرمایه گذاری در صندوق‌های سهامی، صندوق رشدی کیان و صندوق آهنگ سهام کیان هستند. این دو صندوق بازدهی خوبی از زمان آغاز فعالیت خود داشته‌اند. به طور کلی، یکی از موارد بهترین سرمایه گذاری با پول کم، سرمایه گذاری در صندوق‌‍‌های سهام است. صندوق‌های جدیدتری نیز در سال جاری ایجاد شده‌اند که فرصت‌های سرمایه‌گذاری مناسبی را برای افراد پدید می‌‌آورند. نگاهی به بازدهی شاخص هم وزن نشان می‌دهد این شاخص در سال‌های جاری بازدهی بسیار بالایی داشته است.

به همین دلیل هم وجود صندوقی که بتواند عایدی خوبی به اندازه این صندوق برای سرمایه گذاران فراهم نماید، اهمیت بالایی دارد. صندوق شاخصی هم وزن کیان با همین هدف شکل گرفته و توانسته بازدهی نزدیک به این شاخص داشته باشد. وقتی سهام کوچک رشد خوبی داشته باشند و شرایط برای صعود آنها فراهم باشد، صندوق شاخصی هم وزن کیان می‌تواند گزینه بسیار خوبی باشد.

2 گزینه سرمایه‌گذاری کم‌ریسک و سودده با پول کم

در این زمینه یعنی سرمایه‌گذاری کم‌ریسک با پول کم که سود داشته باشد، دو گزینه وجود دارد. اولین مورد همان طور که به ذهن می‌رسد، بانک است. مورد دوم نیز صندوق درآمد ثابت است. در ادامه به بررسی هر یک از این دو گزینه و مزایا و معایب آن می‌پردازیم.

سرمایه‌گذاری با پول کم در بانک

بانک برای خیلی از افرادی که پول کمی دارند و ریسک‌گریز هم هستند، گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاری به حساب می‌آید. بانک‌ها از نظر بسیاری از مردم مطمئن هستند و بازدهی ماهانه هم دارند. یعنی در ماه مطابق با نرخ سود تعیین‌شده، مبلغی به سپرده‌ها پرداخت می‌کنند. این نرخ سود برای سپرده یک ساله 20.5 درصد است. با وجود این مزایا، سرمایه‌گذاری در بانک بازدهی خوبی ندارد چرا که تورم مدت‌هاست بالای این مقدار قرار دارد و چنین نرخی به معنای افت ارزش دارایی افراد در طول زمان است. دیگر این که اگر زودتر از موعد به پول خود نیاز پیدا کنید، بخشی از سود سرمایه شما به عنوان جریمه کسر می‌شود و بازدهی شما با نرخ کمتری محاسبه می‌شود. به همین دلیل هم گزینه مناسب دیگری پیشنهاد می‌شود که با همین مزایا، قابلیت‌های بیشتری دارد.

سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت با پول کم

جایگزین سرمایه‌گذاری در بانک، صندوق درآمد ثابت است. این صندوق‌ها دو نوع دارند. یک نوع از آنها سودشان را تقسیم نمی‌کنند سود مرکب می‌دهند و دسته دوم مانند بانک هستند و هر ماه به حساب افراد سود واریز می‌کنند. سود دسته اول از دسته دوم کمی بیشتر است. صندوق درآمد ثابت سود روزشمار دارد، ریسکش به دلیل سرمایه‌گذاری در اوراق و سپرده بانکی، اوراق خزانه‌داری و سایر اوراق درآمد ثابت پایین است، جریمه برداشت ندارد و نقدشوندگی بالایی دارد.

سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت چقدر سود دارد؟

سود صندوق درآمد ثابت بسیار بالاتر از بانک است. به عنوان مثال، صندوق درآمد ثابت کیان که یک صندوق بدون تقسیم سود است و سود مرکب به سرمایه‌گذاران ارائه می‌دهد، در یک سال به 36.3 درصد می‌رسد. این گزینه برای سرمایه‌گذاری با پول کم و ریسک پایین بسیار مناسب است. برای مقایسه بین بانک و صندوق درآمد ثابت کافی است به بازدهی سرمایه‌گذاری در هر یک از این دو گزینه نگاهی بیندازید. بازدهی سال 1404 برای 7 ماه اول سال محاسبه شده است.

خرید اوراق

یکی از تفاوت‌های بانک با صندوق‌های درآمد ثابت این است که صندوق‌ها بخشی از سرمایه خود را صرف خرید اوراق درآمد ثابت می‌کنند. سودی که این صندوق‌ها به سرمایه گذاران خود می‌‌پردازند، بالاتر از بانک است اما ریسک آن‌ها نزدیک به بانک است. به همین دلیل هم بازدهی صندوق‌ها بهتر از بانک می‌شود. البته خود افراد هم می‌توانند برخی از اوراق را بخرند. معمولا اوراق مشارکت چنین قابلیتی دارند اما مشکل اینجاست که اوراق مشارکت همیشه و هر زمان برای خرید در دسترس نیستند.

خرید دلار و ارزهای خارجی

قیمت دلار می‌تواند روی سرمایه گذاری ها نقش مهمی داشته باشد. در واقع، دلار می‌تواند حرکت طلا در بازار ایران، بورس و حتی مسکن را توضیح دهد. وقتی دلار بالا می‌رود معمولا همراه با خود، قیمت دارایی‌های ثابت و سهام را هم افزایش می‌دهد و وقتی به سمت پایین می‌رود ممکن است از ارزش آن‌ها کم کند. حالا که این نکات را می‌دانیم چطور سرمایه گذاری کنیم که از نااطمینانی‌ها و نوسانات قیمت کمتر آسیب ببینیم؟

توصیه ما این است که سبدی تشکیل دهید و آن را بسته به شرایط تغییر دهید به عنوان مثال اگر دلار نزولی است بهتر است سبدتان بیشتر شامل اوراق درآمد ثابت باشد و اگر دلار چشم‌انداز صعودی دارد، بهتر است در بازارهایی همچون طلا وارد شوید.

راه اندازی کسب و کار

تورم و کاهش قدرت خرید مصرف کنندگان در چند سال گذشته و شرایط اقتصادی نامناسب باعث شده راه‌اندازی کسب و کار جدید دشوار شود. شاید در ادامه سال یا سال آینده اوضاع کمی بهتر شود اما هنوز تا موتور اقتصاد روشن شود، مدتی زمان لازم است. البته این موضوع به این معنا هم نیست که تمام کسب و کارها زمین می‌خورند یا نباید کاری کرد.

این کار به معنی آن است که باید در خصوص کسب و کار مورد بررسی دقت زیادی داشت. همچنین با توجه به افزایش هزینه‌های راه‌اندازی و شرایط خرید و فروش، احتمال موفقیت باید واقع‌بینانه مورد بررسی قرار گیرد. بنابراین اگر قصد دارید پول مازاد بر نیاز خود را در جایی سرمایه گذاری کنید، به شرایط فعلی توجه کنید.

سرمایه‌گذاری با پول کم در ارز دیجیتال

گزینه دیگری که برای سرمایه‌گذاری با پول کم امکان‌پذیر است، سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال است. ارزهای دیجیتال در سال‌های اخیر و به ویژه چند ماه گذشته بازدهی بسیار خوبی داشته‌اند. با این حال، این رمزارزها ریسک بالایی دارند و اگر کسی بخواهد در آنها سرمایه‌گذاری کند باید ریسکشان را هم بپذیرد. با این همه، انواع مختلف ارزهای دیجیتال با هم تفاوت دارند. برخی از آنها ارزش بازار بیشتری دارند و مانند بیت‌کوین، اتریوم یا سولانا معاملات آنها مطمئن‌تر است. در حالی که برخی دیگر ریسک بالایی دارند. انتخاب درست و تعیین زمان خرید و فروش در این بازار نیاز به دانش و تخصص بالایی دارد.

مزایای سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال

مزایای سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال را می‌توان در موارد زیر خلاصه کرد:

· امنیت بالا به دلیل رمزگذاری شدن ارزهای دیجیتال در معاملات

· امنیت در جابه‌جایی ارزهای دیجیتال، به این دلیل که این نوع ارز، دارای وجود فیزیکی نیستند.

· انجام معاملات ارزهای دیجیتال به صورت نامحدود و در تمام ساعات شبانه‌روز، بدون روز تعطیل انجام می‌شود. بنابراین می‌توان نگرانی بابت محدودیت در معاملات در این بازار دارایی نداشت.

معایب سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال

صرف نظر از مزایا، ارزهای دیجیتال معایبی نیز دارند که در ادامه به برخی از آنها اشاره می‌کنیم:

· نوسان زیاد در ارزش ارزهای دیجیتال و ریسک‌های بالای آن

· پیچیدگی مفهوم رمزارزها و فضای بلاکچین

سرمایه گذاری در بازار فارکس با پول کم

برای شروع سرمایه گذاری در بازار فارکس هیچ محدودیتی از لحاظ میزان سرمایه اولیه وجود ندارد. اما برای اینکه بتوان در بازار فارکس سرمایه گذاری کرد، فرد سرمایه گذار باید دارای دانش اقتصادی و مالی بالا باشد و همچنین از لحاظ شخصیت سرمایه گذاری، شخصیت ریسک پذیر داشته باشد. این بازار ریسک بالایی دارد و افرادی می توانند از آن سود کسب کنند که دارای دانش تحلیلی و اقتصادی بالایی باشند.

سرمایه‌گذاری در طرح‌های تامین مالی جمعی

یکی دیگر از گزینه‌هایی که با پول کم هم امکان سرمایه‌گذاری در آن وجود دارد، مشارکت در طرح‌های کرادفاندینگ crowdfunding است. این طرح‌ها از طریق برخی پلتفرم‌های آنلاین به افراد معرفی می‌شوند و سرمایه‌های آنها را جمع‌آوری می‌کنند. این طرح‌ها عمدتا به شرکت‌هایی اختصاص دارد که تازه تاسیس هستند یا قصد توسعه دارند. سود برخی از این طرح‌ها قابل توجه است و برای سرمایه‌گذاران جذاب است. برای آن که این طرح‌ها را مشاهده کنید و مستندات آنها را ببینید و از جزییات پلتفرم‌های ارائه کننده آنها آگاه شوید، می‌توانید به قسمت تامین مالی جمعی سایت فرابورس مراجعه نمایید.

برای سرمایه گذاری با پول کم به چه نکاتی توجه کنیم؟

برای سرمایه‌گذاری با پول کم باید به برخی نکات توجه کرد که در ادامه به مهمترین موارد آن اشاره می‌کنیم.

میزان نقدشوندگی سرمایه

نقدشوندگی از مهم‌ترین ویژگی‌های سرمایه‌گذاری در هر کدام از بازارهای دارایی به حساب می‌آید. زمانی که نقدشوندگی در بازار دارایی کم می‌شود، سرمایه فرد سرمایه‌گذار در حالتی بلاتکلیف قرار می‌گیرد و ممکن است سرمایه او دچار ضرر شود. بنابراین باید دقت داشت که ابزار مالی و شیوه‌ای که برای سرمایه‌گذاری در بازارهای دارایی مختلف انتخاب می‌شود، میزان نقدشوندگی بالایی داشته باشد. صندوق‌های سرمایه‌گذاری از این نظر گزینه بسیار خوبی هستند.

مقایسه نقدشوندگی بازارهای مختلف در ایران

بازارهای مختلف در ایران درجه و میزان نقدشوندگی متفاوتی دارند. نقدشوندگی در بازار مسکن، املاک و مستغلات زیاد نیست. از سوی دیگر، بازارهایی مانند بورس در شرایط عادی نقدشوندگی بالایی دارند اما اگر شرایط به نحوی نامطمئن باشد، ممکن است در صف فروش گیر کنید و نقدشوندگی دارایی شما پایین بیاید. این در حالی است که طلا نقدشوندگی بالایی دارد اما ارزهای دیجیتال ممکن است به دلیل ریسک بالای خود با مشکل جدی در زمینه نقدشوندگی روبرو شوند. سپرده بانکی نیز درست است که نقدشوندگی بالایی دارد اما به راحتی ممکن است دچار مساله نرخ شکست شود. به این ترتیب اگر پولتان را زودتر از موعد برداشت کنید، ممکن است با جریمه‌ای در سود خود روبرو شوید.

اهداف سرمایه‌گذاری

هر سرمایه‌گذاری اهدافی دارد و به همین دلیل هم از مصرف فعلی خود کم می‌کند. درست است که ماهیت سرمایه‌گذاری به معنای عدم مصرف امروز برای کسب سود و مصرف بیشتر در آینده است اما این اهداف با توجه به روحیه افراد تفاوت‌هایی دارد. برخی افراد ریسک‌پذیر و برخی دیگر ریسک‌گریز هستند. همین موضوع روی اهداف افراد تاثیر می‌گذارد.

سرمایه گذاری با ریسک کم

برخی افراد مایلند در یک گزینه کم ریسک سرمایه‌گذاری کنند. این افراد ریسک‌گریز هستند و در زمان تشکیل سبد، بیش‌تر دارایی سبد آنها باید به زمینه‌های سرمایه‌گذاری کم‌ریسک مانند اوراق بادرآمد ثابت و سپرده بانکی اختصاص داده شود.

سرمایه گذاری با ریسک متوسط

در مقابل، برای سرمایه گذاری با ریسک متوسط، بهتر است نیمی از سبد سرمایه‌گذاری را به سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سهامی و صندوق طلا تشکیل داد و نیمی دیگر از آن را اوراق بادرآمد ثابت اختصاص داد. این سرمایه‌گذاری برای افراد میانه‌رو خوب است.

سرمایه‌گذاری با بازدهی بالا اما پرریسک

برخی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری نیز وجود دارند که بازدهی بالایی دارند اما ریسک آنها نیز بیشتر است. این دسته شامل گزینه‌هایی مانند بازار سهام می‌شود و مناسب افراد ریسک‌پذیر است.

سن و سال سرمایه گذار

سرمایه‌گذاری در هر سن و سالی از مهم‌ترین ابعاد زندگی هر انسانی به حساب می‌آید. برخلاف تصور بعضی از افراد که سرمایه‌گذاری تنها برای افرادی است که در سن و سال مشخص و موقعیت اقتصادی قابل توجهی قرار دارند، باید گفت که سرمایه‌گذاری برای هر سن و سالی امکان‌پذیر است.

معمولا افراد سالمندتر هدف سرمایه‌گذاری متفاوتی با افراد جوان‌تر دارند و سطح ریسک‌پذیری یا ریسک‌گریزی آنها نیز با هم فرق دارد.

مدت زمان سرمایه گذاری

سرمایه‌گذاری هم می‌تواند به صورت بلندمدت انجام شود و هم به صورت کوتاه‌مدت. این‌که کدام یک از این دو نوع بازه زمانی را برای سرمایه‌گذاری برای افراد سرمایه‌گذار مناسب است، به نوع هدف و نتیجه مورد انتظار از سرمایه‌گذاری افراد بستگی دارد.

برای نتیجه‌گیری از سرمایه‌گذاری در بازارهای دارایی مختلف مانند سهام، طلا و اوراق بهادار دیگر، توصیه می‌شود که سرمایه‌گذاری بلندمدت در نظر گرفته شود. چراکه این بازارهای دارایی نشان داده‌اند که سرمایه‌گذاری در آن‌ها به صورت بلندمدت (بین 3 تا 5 سال)، بازدهی خوبی دارد.

پیشنهاد سرمایه گذاری با پول کم از 500 هزار تا 150 میلیون تومان

برای سرمایه‌گذاری با پول کم می‌توان چند گزینه پیشنهاد داد. البته این گزینه‌ها به مقدار سرمایه اولیه افراد هم بستگی دارد. در ادامه پیشنهاداتی برای سرمایه‌گذاری با پول کم مطرح می‌کنیم.

سرمایه گذاری با ۵۰۰ هزار تومان

بسیاری از بازارهای دارایی، امکان سرمایه‌گذاری با پول کم را فراهم می‌کنند. در این میان سرمایه‌گذاری با 500 هزار تومان هم قرار دارد. امکان سرمایه گذاری با 500 هزار تومان در سهام و انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری مانند صندوق درآمد ثابت، صندوق طلا و صندوق‌های سهامی وجود دارد.

بهترین سرمایه‌گذاری با یک میلیون تومان چیست؟

برخی از افراد که سرمایه زیادی ندارند یا مبالغ پولی کم کم به دست آنها می‌رسد، ممکن است این سوال را از خود بپرسند که با یک میلیون چی بخرم سود کنم؟ این دسته از افراد می‌توانند از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلف استفاده کنند و بسته به ریسک‌پذیری یا ریسک‌گریزی خود یک گزینه مناسب را انتخاب کنند.

بهترین گزینه‌های سرمایه گذاری با 2 میلیون تومان

شاید تاکنون از خود پرسیده باشید «با دو میلیون چی بخرم بفروشم؟» این سوالی است که برای کسانی که پول کمی دارند، مطرح می‌شود. پاسخ این سوال خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری مانند صندوق طلا، سهامی یا درآمد ثابت است.

با 5 میلیون تومان کجا سرمایه‌گذاری کنم؟

بسیاری از افراد سرمایه‌گذار فکر می‌کنند که چطور می‌توانند از سرمایه گذاری با 5 میلیون تومان سود کنند؟ در پاسخ به این سوال باید گفت که خرید واحدهای سرمایه گذاری در صندوق‌های سهامی، صندوق‌های طلا و درآمد ثابت با این میزان پول امکان‌پذیر است.

به علاوه، سرمایه‌گذارانی که تمایل به سرمایه‌گذاری در طلا دارند می‌توانند شمش طلای یک گرمی هم خریداری کنند. سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال هم با 5 میلیون تومان ممکن است هرچند این بازار ریسک بالایی دارد و باید قبل از سرمایه‌گذاری به شرایط آن توجه کنید.

مقایسه و معرفی بهترین گزینه سرمایه گذاری با 5 میلیون تومان

یکی از سوالاتی که افراد ممکن است با آن مواجه شوند این است که اگر بخواهم با پول کم سرمایه گذاری کنم، بهترین راه کدام است؟ مثلا اگر ۵ میلیون تومان داشته باشم، آیا می‌‌توانم سرمایه گذاری خوبی انجام بدهم؟

جواب ما این است که بله. کافی است به مثال‌های مطرح شده در بالا نگاهی بیندازید. اگر حتی چنین پول کمی را در گزینه‌های مختلف سرمایه گذاری کنید، می‌توانید سود معقولی کسب کنید. اگر فردی کم ریسک و ریسک گریز باشید، توصیه ما به شما صندوق درآمد ثابت است.

همان طور که دیدید، این صندوق می‌تواند بسیار بیشتر از سود بانکی عاید شما کند. یعنی در یک سال بدون ریسک خاصی عایدی خوبی کسب کنید. اما اگر حس می‌کنید روحیه ماجراجویانه‌تری دارید، توصیه ما به شما ورود به سهام یا صندوق سهامی است

همان طور که توضیح دادیم بازار سهام معمولا بیشترین عایدی را در بلندمدت برای سرمایه گذاران فراهم می‌نماید. اما اگر بخواهیم عدد و رقمی به شما بگوییم تا بهترین سرمایه گذاری با پول کم را به شما معرفی کنیم، به صورت زیر عمل می‌کنیم. اگر شما مبلغ ۵ میلیون تومان در یک سال اخیر در بانک می‌گذاشتید، حدود 6 میلیون تومان پول داشتید. یعنی نزدیک به یک میلیون تومان عایدی، و سود 20.5 درصدی در یک سال.

این در حالی است که اگر در صندوق درآمد ثابت مناسبی سرمایه‌گذاری می‌کردید، سود شما بسیار بیشتر بود.

گزینه‌های پرریسک‌تر ولی پرسود سرمایه گذاری با پول کم

شرایط سال‌های اخیر بازار سهام البته تا حدودی فرق داشت. رشد شدید و افت قابل توجه آن باعث شد خیلی از افراد به خصوص کسانی که تازه وارد این بازار شده بودند، زیان کنند یا نسبت به آن بدبین شوند.اما موضوع این است که در بلندمدت بازار سهام بازدهی بالاتری نسبت به سایر بازارها دارد. در میان گزینه‌های سرمایه‌گذاری با پول کم، صندوق‌های سهامی و طلا ریسک بیشتری در مقایسه با صندوق درآمد ثابت دارند. از سوی دیگر، باید به یاد داشت که بازدهی سهام و طلا به طور کلی بالاتر از صندوق‌های درآمد ثابت است.

در مجموع اگر پولتان را جای درستی بگذارید، می‌توانید از مزایای آینده آن بهره‌مند شوید. گزینه‌های مختلف را با توجه به ریسک گریزی یا ریسک پذیری خودتان و سود آن تعیین کنید و سعی کنید بلندمدت به آن فکر کنید.

با ۱۰ میلیون تومان چه چیزی بخریم تا سود کنیم؟

تمام گزینه‌هایی که برای سرمایه گذاری با ۵ میلیون تومان ذکر کردیم، برای سرمایه گذاری با ۱۰ میلیون تومان نیز صدق می‌کند. این پول هم می‌تواند در بازار سهام، صندوق های سهام، صندوق طلا، بانک، صندوق درآمد ثابت و حتی ارزهای دیجیتال سرمایه گذاری شود. تورم قابل توجه سال‌های اخیر به معنی این است که اگر پولتان را نقد نگه داشته‌اید، قدرت خرید واقعی آن بسیار کمتر شده است. به همین دلیل هم لازم است آن را در چنین شرایطی سرمایه گذاری کنید، حتی اگر رقم آن بسیار کم باشد.

بالاتر، بازدهی و سودی که گزینه‌های مختلف به ما می‌دهند را بررسی کردیم. در این شرایط سود سالانه 20.5 درصدی که بانک‌ها می‌پردازند، اصلا قابل توجیه نیست. به همین دلیل هم هست که باید گزینه بهتری سراغ داشته باشید و به شما مجموعه‌ای از گزینه های مختلفی را پیشنهاد کردیم.

سود صندوق‌های درآمد ثابت از جهت ریسک و بازدهی بهتر است اما اگر کمی ریسک پذیرتر باشید، صندوق سهامی و بازار سهام گزینه بهتری برای سرمایه گذاری با سود بالاتر است. در این شرایط می‌توانید علاوه بر پوشش تورم، حتی سود هم کسب کنید. اما در این زمینه لازم است سعی کنید نگاه بلندمدت را فراموش نکنید.

گزینه‌های متنوع سرمایه گذاری با ۲۰ میلیون

انجام سرمایه‌گذاری با پول کم، این سوال را هم در ذهن مخاطب به وجود می‌آورد که سرمایه گذاری با 20 میلیون تومان هم امکان‌پذیر است یا خیر؟ یا این‌که چطور با 20 میلیون تومان سود کنم؟

در پاسخ به این سوال باید گفت که اگر سرمایه‌گذار، قصد سرمایه‌گذاری با 20 میلیون تومان را دارد و دید بلندمدت در سرمایه‌گذاری را در نظر دارد، می‌تواند صندوق‌های سهامی را به عنوان گزینه مناسب انتخاب کند. با توجه به بازدهی بسیار زیاد سهام در بلند مدت نسبت به دیگر بازارهای دارایی، اگر سرمایه‌گذار قصد سرمایه‌گذاری 3 تا 5 سال داشته باشد، می‌تواند بازار سهام را برای سرمایه‌گذاری در نظر داشته باشد.

انواع سرمایه گذاری‌ها با کمتر از 100 میلیون تومان

100 میلیون تومان نه آنقدر رقم زیادی که بتوان سرمایه‌گذاری قابل توجهی با آن انجام داد و نه آنقدر کم که نتوان در هیچ کدام از گزینه‌های سرمایه‌گذاری اقدام به سرمایه‌گذاری کرد. انتخاب شیوه مناسب سرمایه‌گذاری می‌تواند سرمایه‌گذاری با پول کم با 100 میلیون تومان را به نتیجه برساند. سرمایه‌گذاری در بورس، طلا و سکه، اوراق درآمد ثابت و ارزهای دیجیتال با 100 میلیون تومان امکان‌پذیر است. سرمایه‌گذاری کم ریسک و پربازده با پول کم در زمینه‌های سرمایه‌گذاری مانند اوراق بادرآمد ثابت و سپرده بانکی، با استفاده از ابزار مالی نوینی مانند صندوق درآمد ثابت امکان‌پذیر است. زمانی که بازارهای دارایی مختلف در موقعیتی بی‌ثبات قرار دارند، می‌توان صندوق درآمد ثابت را از گزینه‌های مناسبی برای سرمایه گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان به حساب آورد.

سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون تومان

سرمایه‌گذاری کم ریسک با بازدهی مناسب با 150 میلیون تومان نیز ممکن است. بورس، سپرده بانکی و اوراق درآمد ثابت و همچنین سکه و طلا را می‌توان از زمینه‌های سرمایه‌گذاری مناسب با این میزان پول به حساب آورد.

سایر گزینه‌های سرمایه‌گذاری با پول کم

گزینه‌های دیگری هم هستند که می‌توان با پول کم در آنها سرمایه‌گذاری کرد. این گزینه‌ها عمدتا با کمک صندوق‌های سرمایه‌گذاری ممکن شده‌اند. به عنوان مثال، می‌توان به صندوق‌های کالایی مانند زعفران، فراصندوق‌ها، صندوق‌های مختلط و تضمین اصل سرمایه، صندوق‌های املاک و مستغلات و سایر موارد اشاره کرد. گزینه‌هایی که در این مطلب گفته شد، امکان خرید یک دارایی را با پول کم امکان‌پذیر می‌سازند و می‌توانند آینده افراد را بهتر کنند. برخی از این گزینه‌ها می‌توانند بخش کوچکی از یک ملک یا ساختمان و برخی دیگر ممکن است شامل سرمایه‌گذاری در حوزه انرژی باشند.

انواع روش‌های خرید و سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری

در تمام گزینه‌های بالا، برای خرید و سرمایه‌گذاری دو روش کلی وجود دارد. برای خرید گزینه‌های سنتی‌تر باید به بازار یا محل عرضه آنها رفت اما در مواردی که پای صندوق‌های سرمایه‌گذاری در میان باشد، این کار با سرمایه‌گذاری آنلاین و به راحتی انجام می‌شود. برای خرید صندوق‌های سرمایه‌گذاری مانند طلا، زعفران، انواع صندوق سهامی، صندوق‌های درآمد ثابت و انواع دیگر، در صورتی که قابل معامله در بورس باشند، می‌توان از طریق مراجعه به پنل کارگزاری خود یا استفاده از برخی اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری اقدام کرد. این در حالی است که برای صندوق‌های صدور و ابطالی باید از طریق اپلیکیشن عمل کرد یا در صورت عدم وجود آن، مستقیما با خود صندوق تماس گرفت.