سرمایه گذاری در بورس بهتر است یا مسکن؟

سرمایه‌گذاری برای حفظ ارزش پول در برابر تورم و نوسانات در بازه‌های زمانی مختلف انجام می‌شود. بورس و مسکن از بازارهای دارایی هستند که بسیاری از افراد از آن‌ها به عنوان گزینه‌های سرمایه‌گذاری برای حفظ ارزش سرمایه و رشد آن استفاده می‌کنند. هر کدام از این دو زمینه سرمایه‌گذاری دارای ویژگی‌ها، مزایا و معایبی هستند. شناخت بورس و مسکن و آشنایی با ابعاد سرمایه‌گذاری در آن‌ها به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا انتخابی آگاهانه داشته باشند.

ویژگی‌های سرمایه گذاری در بورس

بسیاری از افراد تصور می‌کنند که بورس همان خرید و فروش سهام است. اما بورس شامل دارایی‌های بیش‌تری می‌شود. بازار سهام، تنها بخشی از بورس است. گواهی‌های سپرده کالایی مبتنی بر سکه طلا و دیگر محصولات، اوراق درآمد ثابت، اوراق شمش و سکه طلا و سهام از دارایی‌های موجود در بورس‌ها هستند. سرمایه‌گذاران می‌توانند با انتخاب هر کدام از این دارایی‌ها به سرمایه‌گذاری در بورس بپردازند. برای این کار نخستین قدم گرفتن کد بورسی است. آنها سپس می‌توانند با استفاده از پنل کارگزاری، اوراق بهادار و سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس را خرید و فروش کنند. به این نوع از سرمایه‌گذاری در بورس، سرمایه‌گذاری مستقیم می‌گویند.

سرمایه‌گذاری در بورس دارای مزایایی است. این مزایا شامل موارد زیر می‌شود:

سرمایه گذاری با پول کم

برای خرید مستقیم مسکن یا طلا یا دیگر دارایی‌های ارزشمند برای سرمایه‌گذاری، باید پول زیاد داشت. اما واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق طلا و صندوق سهامی را می‌توان با 500 هزار تومان خرید. بنابراین یکی از مزایای سرمایه‌گذاری در بورس این است که می‌توان سرمایه‌گذاری با پول کم را در آن شروع کرد. گفتنی است که سرمایه‌گذاری در بورس با 50 هزار تومان را می‌توان با اپلیکیشن سرمایه‌گذاری در بعضی از انواع صندوق‌های قابل معامله در بورس شروع کرد.

امنیت بالا در سرمایه‌گذاری

سازمان بورس و اوراق بهادار به طور مستقیم بر عملکرد صندوق‌های سرمایه‌گذاری نظارت دارند؛ بنابراین امکان کلاهبرداری و هر نوع سوءاستفاده در ساختار صندوق‌های سرمایه‌گذاری وجود ندارد. علاوه بر این، هیچ کدام از صندوق‌های سرمایه‌گذاری بدون نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار، اجازه فعالیت ندارند. مرکز نظارت بر امنیت اطلاعات بازار سرمایه (مکنا) هم بر تمام فعالیت‌های آنلاین صندوق‌های سرمایه‌گذاری نظارت دارند.

نقدشوندگی سریع و بالا

نقدشوندگی صندوق‌های بورسی بالا و سریع است. از طرفی دیگر، بعضی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری از ضامن نقدشوندگی برخوردار هستند که این امکان، باعث افزایش نقدشوندگی واحدهای سرمایه‌گذاری می‌شود.

تنوع سرمایه گذاری

اصل متنوع‌سازی سرمایه‌گذاری در سبد دارایی صندوق‌های سرمایه‌گذاری رعایت می‌شود. متنوع‌سازی از ریسک سرمایه‌گذاری در بورس کم می‌کند. به عنوان مثال، صندوق‌های مختلط مانند صندوق تضمین اصل سرمایه که سبدی متشکل از اوراق بادرآمد ثابت و سهام دارند، میزان ریسک سرمایه‌گذاری در سهام را تا اندازه زیادی کم می‌کنند.

بازدهی مناسب در بلندمدت

البته هر دو بازار بورس و مسکن نشان داده‌اند که در بلند مدت می‌توانند بازدهی بسیار زیادی داشته باشند. اما بورس با توجه به پویایی بیش‌تری که داشته است، در بازه‌های زمانی بلندمدت به بازدهی بالاتری نسبت به دیگر بازارهای دارایی دست پیدا کرده است.

سرمایه گذاری آنلاین و آسان

سرمایه‌گذاری در بورس به صورت آنلاین انجام می‌شود. فرد سرمایه‌گذار در سرمایه‌گذاری مستقیم و غیر مستقیم در بورس از امکان سرمایه‌گذاری آنلاین برخوردار است. می‌توان با جستجوی نماد بورسی صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله (ETF) در بورس، اقدام به خرید واحدهای سرمایه‌گذاری آن‌ها کرد. واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذای صدور و ابطالی را هم می‌توان از خود صندوق سرمایه‌گذاری صدور و ابطالی موردنظر خرید.

امکان داشتن درآمد ثابت ماهانه

برخی انواع دارایی‌ها امکان کسب درآمد ماهانه را فراهم می‌سازند. صندوق‌های درآمد ثابت از این دسته هستند. سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت به عنوان گزینه‌ای کم ریسک و با بازدهی بهتر از بانک به حساب می‌آید.

دو نوع صندوق درآمد ثابت از نظر سوددهی وجود دارد. هر دو نوع صندوق درآمد ثابت، ساختار و سبد دارایی یکسانی دارند اما سوددهی آن‌ها از یکدیگر متفاوت است. سود در صندوق درآمد ثابت نوع اول به واحدهای سرمایه‌گذاری تعلق می‌گیرد. برای دریافت سود در صندوق درآمد ثابت باید واحدهای سرمایه‌گذاری را فروخت. صندوق درآمد ثابت نوع دوم از تقسیم سود برخوردار است. صندوق درآمد ثابت نوع دوم که به صندوق درآمد ثابت تقسیم سودی هم شناخته می‌شود، در میانه هر ماه سود حاصل از سرمایه‌گذاری را به حساب سرمایه‌گذاران خود واریز می‌کند. صندوق ندای ثابت کیان از نوع دوم صندوق درآمد ثابت است.

در مقابل مزایای سرمایه‌گذاری غیر مستقیم به کمک ابزارهای مالی نوینی مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری، می‌توان ریسک‌های سرمایه گذاری مستقیم در بورس را هم برشمرد.

نیاز به دانش کافی برای سرمایه گذاری

برای سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس، نیاز به دانش و زمان کافی داریم. این در حالی است که صندوق های سرمایه گذاری دارای تیم متخصص هستند. تیم متخصص حاضر در صندوق که وظیفه مدیریت سرمایه را بر عهده دارند با نام «ارکان صندوق» شناخته می‌شوند. حضور ارکان صندوق، سرمایه‌گذاران را از داشتن دانش و زمان کافی در بورس بی‌نیاز می‌کند.

تاثیر پذیری از اخبار سیاسی و اقتصادی

سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس می‌تواند با تأثیرپذیری بالا از اخبار سیاسی و اقتصادی که دارد، سرمایه‌گذار بی‌تجربه را دچار اشتباه کند. تأثیرپذیری و هیجان ناشی از اخبار در سرمایه‌گذاری مستقیم در بورس باعث می‌شود تا خرید و فروش سهام در زمان مناسب انجام نشود. به این ترتیب، سرمایه در بورس فرد سرمایه‌گذار، متحمل ضرر خواهد شد.

ویژگی های سرمایه گذاری در بازار مسکن

در مقابل بورس، بازار مسکن هم از گزینه‌های سرمایه‌گذاری پربازده به حساب می‌آید. اما باید در نظر داشت که سرمایه‌گذاری در بازار مسکن از ویژگی‌های متفاوتی از بورس برخوردار است.

نیاز به سرمایه بالا برای سرمایه گذاری

همان‌طور که اشاره شد، سرمایه‌گذاری در بورس را می‌توان با پول کم شروع کرد. اما سرمایه‌گذاری در مسکن به سرمایه زیاد نیاز دارد. برای خرید هر نوع ملک و زمین و آپارتمان، باید میزان قابل توجه‌ای پول نقد در اختیار داشت.

نقدشوندگی پایین

فروش سهام یا هر کدام از دارایی‌های در بورس به راحتی انجام می‌شود. اما فروش مسکن از هر نوع به زمان زیادی نیاز دارد. گاهی پیش می‌آید که برای فروش یک دستگاه آپارتمان (با توجه به رکود در بازار مسکن و گرانی آن) نیاز به بیش از یک سال صبر باشد. بنابراین نقدشوندگی سرمایه‌گذاری در مسکن، بسیار کم است.

سود بالا در بلندمدت

با توجه به سابقه رشد مسکن در دهه‌های اخیر، باید گفت که مسکن از زمینه‌های سرمایه‌گذاری با سود بالا در بلندمدت به حساب می‌آید. خرید مسکن می‌تواند علاوه بر سودآوری در بلندمدت بر اصل سرمایه، به عنوان منبع درآمد ماهانه هم مورد استفاده قرار گیرد. می‌توان با اجاره دادن ملک، از دریافت اجاره‌بها ماهیانه آن هم بهره‌مند شد.

البته ممکن است سرمایه‌گذار، تصمیم به استفاده شخصی از ملک خریداری شده را داشته باشد. در این صورت، هم می‌توان با ساکن شدن در ملک از ارائه اجاره‌بها آسوده خاطر بود و میزان اجاره‌بها را در جایی سرمایه‌گذاری کرد و هم از سوددهی بلندمدت ملک بهره‌مند شد.

چالش های خرید و فروش

خرید و فروش مسکن با چالش‌های مختلفی همراه است. از مسائلی مانند سندهای مشخص نشده تفکیکی گرفته تا قول‌نامه‌هایی که در زمان خرید و فروش ملک، بدون رعایت قانون نوشته می‌شود، از چالش‌های سرمایه‌گذاری در مسکن به حساب می‌آید.

سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا بورس؟

سرمایه‌گذاری در هر کدام از زمینه‌های سرمایه‌گذاری بورس یا مسکن از ویژگی‌های مختلفی برخوردار است. می‌توانیم با توجه به اهداف و انتظارات مالی و شخصیت سرمایه‌گذاری که داریم، یکی از دو زمینه سرمایه‌گذاری بورس یا مسکن را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنیم. به نظر می‌رسد برای افراد با درآمد کمتر و با نیت سرمایه‌گذاری، بورس گزینه بهتری نسبت به مسکن باشد.