بهترین روش‌های پس انداز پول با حقوق کم

بهترین روش های پس انداز پول

پس انداز پول در گام اول به عنوان تنها و بهترین گزینه برای حفظ سرمایه پیشنهاد می‌شود. اما صرفا، نگه داشتن وجه نقد نمی‌تواند موقعیت مالی ما را نسبت به اتفاقاتی مانند تورم و نوسانات بازارهای دارایی حفظ کند. بنابراین این سوال مطرح می‌شود که بهترین روش‌های پس‌انداز پول، چه روش‌هایی هستند؟

البته نکته مهم دیگری هم در رابطه با این موضوع که چطور می‌توان بهترین پس انداز با حقوق کم را انجام داد مطرح است. ممکن است افراد بر اساس حقوق کمی که دریافت می‌کنند، دچار سوگیری‌های مختلفی شوند که موجب شود اصلا به پس انداز کردن فکر نکنند. بنابراین شناخت این سوگیری‌ها باعث رفع یا جلوگیری از آن‌ها می‌شود. در نتیجه، مسیر سرمایه‌گذاری با حقوق کم میسر می‌شود.

هزینه های اضافی را کاهش دهید!

بسیاری از کارهایی که انجام می‌دهیم بر اساس رفتارها و واکنش‌های ما نسبت به اطراف‌مان انجام می‌شود. به عنوان مثال، تبلیغات و دکورها و طبقه‌های رنگارنگ فروشگاه‌ها در بسیاری از موقعیت‌ها ما را مجذوب می‌کنند و کاری می‌کنند که دست در جیب‌مان کنیم و پول خرج کنیم. بعد از خرید و گذشتن یک یا دو روز به این نتیجه می‌رسیم که اصلا نیازی به کالا و محصولی که خریده‌ایم نداشته‌ایم. یکی از روش‌هایی که بتوانیم بهینه خرج کنیم و پولی برای پس انداز کنار بگذاریم این است که از زمان دیدن یک کالا و ترغیب به خرید آن یک یا دو روز صبر کنیم. اگر بعد از چند روز همچنان احساس نیاز به محصول موردنظر داشتیم آنگاه اقدام به خرید آن کنیم.

برای خرید خود سقف تعیین کنید!

علاوه بر شناخت سوگیری‌هایی که می‌توانند تا اندازه قابل توجه‌ای از ایجاد مانع در مسیر پس انداز جلوگیری کنند، بهتر است برای انجام پس انداز موفق، برای خریدهای خود سقف تعیین کنیم. البته نمی‌توان به صورت کلی برای تعیین کردن سقف خرید، روشی کلی تعریف کرد. بنابراین بهتر است برای محدود کردن خریدها به مهم‌ترین مخارجی که بر اساس خواسته‌ها انجام می‌شود اشاره کرد و در گام اول به رعایت این مخارج پرداخت.

از محصولات تخفیف دار استفاده کنید!

البته خرید هر محصول تخفیف‌داری هم پیشنهاد نمی‌شود. کیفیت کالا برای این‌که بتوان برای مدت قابل توجه‌ای از آن استفاده کرد بسیار مهم است. در صورتی که فروشگاه یا محصولی را می‌شناسید و نسبت به عملکرد آن اطمینان دارید، می‌توانید در بازه‌هایی که آن محصول به تخفیف گذاشته می‌شود، آن را خریداری کنید تا در هزینه‌های ضروری هم صرفه‌جویی کرده باشید.

از تورهای تخفیف دار و یا لحظه آخری استفاده کنید!

سفر کردن از مهم‌ترین تفریحاتی است که هر فرد باید در برنامه تفریحات خود قرار دهد. اما ممکن است بعضی از گزینه‌ها برای سفر، بسیار هزینه‌بر باشد. به همین خاطر، توصیه می‌شود برای جلوگیری از هزینه‌های هنگفت و خرج‌هایی که شاید در سفر هم ضروری نباشد از تورهای تخفیف دار یا لحظه آخری استفاده کنید. به این ترتیب، هم می‌توانید به تفریحات خود برسید و هم هزینه کم‌تر و مقرون به صرفه‌ای برای قسمت تفریحات در برنامه ریزی برای پس انداز در نظر گرفته باشید.

به جای خرید بعضی از محصولات آن ها را اجاره کنید!

در میان محصولاتی که خریداری می‌کنیم، کالاها و محصولاتی هستند که می‌توان به جای خریدشان، آن‌ها را اجاره کرد. به عنوان مثال، لباس عروس را می‌توان به جای خرید، اجاره کرد. یا اگر کالایی را برای مصرف کوتاه مدت و انجام کاری مشخص که قرار است تنها در یک بازه زمانی به کار بیاید نیاز دارید، می‌توانید آن را اجاره کنید.

برای کاهش هزینه های درمانی خودتان را بیمه کنید!

در حال حاضر، درمان بسیاری از بیماری‌ها برای افراد بسیار هزینه‌بر است. با این‌که هر فرد در برنامه پس انداز خود باید قسمتی از درآمد را برای احتمال بیماری و درمان آن کنار بگذارد، اما امکان دارد هزینه درمان، بیش از میزان پس انداز شده برای موارد اضطراری باشد. بنابراین بهتر است برای کاهش هزینه‌های احتمالی درمان، خود را بیمه کنید. بیمه می‌تواند تا اندازه قابل توجه‌ای از هزینه‌ها را کم کند. البته باید به نوع و میزان پوشش هر بیمه نسبت به شیوه‌های درمانی مختلف توجه کرد. چراکه ممکن است نوع پوشش هر بیمه با دیگری متفاوت باشد.

با افراد ولخرج کم تر معاشرت کنید!

البته مواجهه با افرادی که بی رویه خرج می‌کنند هم می‌تواند دلیل دیگری بر اجرا نشدن پس انداز پول باشد. چراکه معاشرت با افراد ولخرج، ما را وادار یا تشویق به خرج بی رویه می‌کند. بنابراین بهتر است با افراد ولخرج کم‌تر معاشرت کنیم.

وام های با سود سنگین نگیرید!

یکی از بزرگ‌ترین سیاه چاله‌هایی که پول ماهیانه را – درست در زمان پس انداز – به درون خود می‌کشد بدهی است. برای این که در مسیر پس انداز کردن‌تان هیچ خللی وارد نشود باید هر چه زودتر از حجم تمام بدهی‌های خود خلاص شوید. به عبارتی؛ مرگ یک بار و شیون یک بار! از بزرگ‌ترین بدهی‌ها تا کوچک‌ترین، آن‌ها را دسته بندی کنید و تک تک آن‌ها را پرداخت کنید. بعد از رهایی از آن‌ها به وضوح خواهید دید که در مسیر هموار پس انداز قرار گرفته‌اید.

حساب پولتان را داشته باشید!

چه کنیم که دخل و خرج با هم بخواند؟ این یکی از سوالاتی است که اگر جواب درستی به آن بدهیم می‌توانیم امیدوار باشیم که بهترین راه‌های پس انداز ماهانه را هم کشف کنیم. البته گفتنی است که در باب اقتصاد خانواده حتی ذهن بزرگ فیلسوف باستان یعنی ارسطو را هم به خود مشغول کرده بود. نزدیک به 3 هزار سال پیش در میان گفته‌های حکیمان مختلف می‌توان به این نکته رسید که آن‌ها نیز ذهن‌شان درگیر چگونه به دست آوردن هنر مدیریت خانواده و چگونه اندوختن بوده است. مدیریت و اجرای برخی قانون‌ها و اصلاحات و تغییراتی در زندگی روزمره می‌تواند به خودی خود باعث هدایت ما به طرف بهترین راه‌های پس انداز شود و باعث شود تا حساب پول را داشته باشیم.

کاهش هزینه های اصلی!

در دسته بندی هزینه‌ها، قسمتی از مخارج ما به نیازها و خرج‌های ضروری‌مان برمی‌گردد؛ به عنوان مثال می‌توان گفت که پرداخت قبوض ماهیانه مانند برق و آب و گاز از دسته مخارج اصلی هستند. خوب شاید با خود فکر کنیم که در این قسمت از هزینه‌‎ها، دیگر کاری از دست ما ساخته نیست. اما جالب است بدانیم که با رعایت نکاتی که همه ما به خوبی می‌دانیم، می‌‎توانیم مصرف انرژی را کم‌ کنیم و با بهینه مصرف کردن، مخارج اصلی‌مان را تا جای ممکن کم کنیم. تمام این کم کردن‌ها برای افزودن به پس انداز و انتخاب بهترین راه پس انداز ماهانه انجام می‌شود. به عنوان مثال برای روشنایی خانه‌مان از لامپ‌های LED استفاده کنیم؛ یا برای کم کردن هزینه گرمایش در فصول سرد از لباس‌های گرم استفاده کنیم.

گام های اصلی پس انداز

اولین گام پس انداز کردن، ثبت هزینه ها

اولین قدم برای پس انداز کردن پول، صرفه جویی در هزینه‌ها است. اما برای این که بتوانیم صرفه جویی کنیم باید هزینه‌های خود را چه به صورت دستی و با قلم و کاغذ و چه به یاری اپلیکیشن‌ها و برنامه‌های رایانه‌ای ثبت کنیم. به این ترتیب، میزان هزینه‌ها مشخص می‌شوند و می‌توان فهمید که هر ماه و هر روز چه میزان از درآمد ما خرج می‌شود. مهم‌تر از خرج و برج‌های‌مان، با این کار متوجه می‌شویم که کدام قسمت از هزینه‌ها زیاد از حد بوده است و باید اصلاح شود. این که کدام خرید بر اساس خواسته و یا نیاز ما بوده است. به یاد داشته باشیم که یادداشت کردن اطلاعات باید در دسته بندی‌های مختلف قرار بگیرد؛ گاز و برق و آب، وام، مواد غذایی و هر دسته بندی دیگری که در زندگی روزمره وجود دارد. ردیابی هزینه‌ها به ما کمک می‌کند تا مسیرهای زائد هزینه را کور کنیم و نیروی مالی خود را متمرکز به سمت هدف هدایت کنیم.

دومین گام، بودجه برای پس انداز

ثبت هزینه‌ها را به عنوان گام اول در پس انداز کردن پول به مدت یک ماه انجام دهید. برای اجرای طرح پس انداز خود باید قبل از هر چیز هزینه‌های خود را ساماندهی کنیم. پس اولین گام که به سرانجام رسید و توانستیم هزینه‌های اضافی خود را محدود کنیم نوبت به بودجه بندی برای هزینه‌ها می‌رسد. بر اساس هزینه‌های همیشگی و روزمره می‌توان مشخص کرد که تا چه مقدار از درآمدمان باقی خواهد ماند. اولین مزیت بودجه بندی این است که تصمیمات و اهداف مالی خود را معقولانه انتخاب می‌کنیم و از رویا پردازی بی اساس فاصله می‌گیریم. بر اساس آن چه که از درآمد و پول‌مان باقی می‌ماند می‌فهیم که هر ماه تا چه اندازه می‌توانیم پس انداز کنیم.

سومین گام پس‌انداز، راه هایی برای کاهش هزینه ها

همیشه به دنبال راه‌هایی برای کاهش هزینه باشیم. هزینه‌های خود را تا حد امکان کاهش دهیم. اگر مخارج ما آنقدر زیاد است که نمی‌توانیم به اندازه‌ای که می‌خواهیم پس انداز کنیم پس زمان کاهش هزینه‌ها فرا رسیده است. کم کردن موارد غیر ضروری مانند سرگرمی و صرف غذا در رستوران‌ها و بیرون از خانه می‌تواند تا حد زیادی کاهش پیدا کند. تلفن همراه هم از مقوله‌هایی است که در استفاده از آن صرفه جویی لازم است. بعضی از قبوض مانند قبض تلفن همراه و برق به طور مستقیم با مصرف روزانه ما مرتبط است. استفاده ضروری از این دست وسایل و نه صرف سرگرمی می‌تواند تا حد زیادی از هزینه‌های اضافی کم کند.

چهارمین گام، تعیین اهداف برای پس انداز

یکی از بهترین راه های پس انداز کردن پول این است که برای پس انداز خود هدف مشخص کنیم. اهداف به ما می‌گویند که با میزان پس انداز شده پول‌مان باید چه کنیم. این هدف می‌تواند ازدواج باشد و یا حتی برنامه‌ای برای تعطیلات. هر کدام از این اهداف به طور متفاوت به میزان پول مشخص خود نیاز دارند و برای تامین هزینه و رسیدن به هر کدام از آن‌ها باید مدت زمان متفاوتی را در نظر بگیریم؛ بنابراین تعیین اهداف مسیر و تمرکز برای پس انداز کردن پول را دقیق‌تر و هموارتر می‌کند.

پنجمین گام پس‌انداز، تصمیم در مورد اولویت ها

برای این که بتوان گام‌های موثر برای رسیدن به هر کدام از اهدافی که داریم برداریم باید بعد از شناسایی اهداف و دسته بندی آن‌ها به این موضوع که رسیدن به کدام از آن‌ها در اولویت قرار دارد بپردازیم. نیازهای کوتاه مدت و بلند مدت هر کدام باید در دسته بندی‌های خود قرار بگیرند. سپس به این مهم که رسیدن به کدام یک از این اهداف برای پیشبرد زندگی‌مان واجب‌تر است بپردازیم. به عنوان مثال اگر در آینده نزدیک نیاز به تعویض و یا خرید اتومبیل دارید، می‌توانید پول خود را برای این هدف تنظیم کنید.

ششمین گام، انتخاب مسیر مناسب برای سرمایه گذاری

حال به این مهارت رسیده‌ایم که می‌توانیم از درآمد خود پس انداز داشته باشیم. تا به این جای کار به خوبی جلو آمده‌ایم. اما این نکته را باید به خاطر داشته باشیم که پس انداز صرف نمی‌تواند راهگشای آینده ما باشد و باید به فکر تبدیل پس انداز به سرمایه باشیم. برای انجام این کار مهم باید مسیر مناسبی برای سرمایه گذاری پس اندازخود پیدا کنیم. بازارهای سرمایه متنوعی وجود دارند که هر کدام دارایی مزایا و معایبی هستند. اما هستند نهادها و زمینه های سرمایه گذاری که با استفاده از آن‌ها می‌توان بیش‌ترین بهره را از مزایای بازارهای سرمایه برد. صندوق های سرمایه گذاری یکی از بهترین گزینه‌هایی است که می‌توان با بهره‌مندی تیم متخصصی که دارند در ارزنده‌ترین بازارهای دارایی سرمایه گذاری کرد.

7 نکته کاربردی برای پس انداز بیش‌تر!

‌بزرگ‌ترین کمکی که پول به ما می‌کند این است که ابزاری فراهم می‌کند تا ‌‎بتوانیم زندگی رویایی که می‌خواهیم را بسازیم. البته این کمک رسانی زمانی قابل انجام است که درآمد کافی به دست آوریم و از طرف دیگر بیش از حد هزینه نکنیم. در حالی که ما با درآمدهای‌مان تنها با این افق دید زندگی می‌کنیم که یک بار در سال به مسافرت برویم و جایی برای خوابیدن و شب را روز کردن داشته باشیم و وعده غذایی هر روزه در اختیارمان باشد. عده‌‌ای دیگر هستند که با همین میزان درآمد نه تنها این دست نیازها را برطرف می‌کنند بلکه پس انداز هم دارند. اما چطور امکان دارد؟ در ادامه به 7 نکته برای پس انداز بیش‌تر خواهیم پرداخت.

نکته اول، قسم‌نامه قانون 24 ساعته

شاید باورش سخت باشد اما میلیونرها یک قسم‌نامه خاص خودشان دارند که باعث پس اندازه بیش‌تر پول آن‌ها می‌شود. این قسم‌نامه به نام قانون 24 ساعته معروف است. همه ما می‌دانیم که تعداد زیادی از خریدهایی که انجام می‌دهیم جزء خریدهای تکانشی به حساب می‌آید. خریدهایی که بر اساس هیجانات اتفاق می‌افتند و بر اساس خواسته هستند و نه نیاز. میلیونرها و یا به عبارتی ملموس‌تر، ثروتمندان جامعه از زمان مشاهده یک کالا و یا محصول و ایجاد تقاضای درونی‌شان برای خرید آن محصول 24 ساعت صبر می‌کنند و سپس نتیجه می‌گیرند که آیا باید خرید را انجام دهند یا خیر. در طول این 24 ساعت، مغز از حالت هیجانی خارج می‌شود و هورمون‌های لذت کاهش می‌یابند؛ سپس فرد می‌تواند دوباره به هدف خرید موردنظر خود فکر کند که باید آن را بخرد یا خیر. پرسیدن این سوال از خود که آیا کالا و محصول موردنظر ارزش خریدن دارد و یا صرفا هدر رفت پول است می‌تواند یک گام ما را به رسیدن به پس انداز بیش‌تر نزدیک کند.

نکته دوم، رژیم نقدی برای سلامت مالی

چه اندازه به فکر سلامتی و تناسب اندام خود هستیم؟ بی شک سلامتی و این که تمام اعضا بدن ما به خوبی کار کنند از مهم‌ترین دغدغه‌های ما در زندگی است. باید بدانیم که اوضاع مالی ما نیز باید متناسب باشد و به دور از اضافات مضر، چابک و دقیق باشد. به همین خاطر خوب است که رژیم نقدی مشخصی برای سلامت مالی خود و در نتیجه پس انداز بیش‌تر داشته باشیم. ثروتمندان برای خریدهای خود از پول نقد استفاده می‌کنند تا از خرج بیش‌تر جلوگیری کنند و پس انداز بیش‌تر داشته باشند. حجم فیزیکی پول نقد باعث می‌شود تا ما از میزان پولی که برای خرید استفاده می‌کنیم آگاه باشیم و به این ترتیب دچار مصرف گرایی بیش از حد نشویم. در حال حاضر برای جلوگیری از شیوع آلودگی‌ها پیشنهاد می‌شود که از همان کارت اعتباری استفاده کنیم اما پیامک آن را برای رصد لحظه‌ای میزان مخارج خود در نظر بگیریم.

نکته سوم، پایبندی به بودجه

واضح است که هر نوع رژیم مالی که قصد انجامش را داشته باشیم مستلزم داشتن یک برنامه مدون است. برنامه ریزی مالی به ما کمک می‌کند تا خرج و برج‌های اضافه کاسته شود و هر آن‌چه که واقعا لازم و نیاز است فراهم شود. در این برنامه ریزی باید دقت داشته باشیم که هزینه‌های ضروری، پس انداز کوتاه مدت برای خرج‎‌های غیر قابل پیش بینی و پس انداز بلند مدت در نظر گرفته شود. این برنامه باید طوری طراحی شود که خرج ما از درآمدمان کم‌تر باشد. روش 5/15/50 می‌تواند بهترین گزینه برای الگوبرداری در برنامه ریزی ماهیانه هر شخص باشد. بنابر این روش باید 50 درصد از درآمد ماهیانه را برای هزینه‌های ضروری، 15 درصد برای سرمایه گذاری بلند مدت، 5 درصد کل حقوق ماهیانه نیز برای هزینه‌های غیر قابل پیش بینی مانند بیماری و مشکلات غیر مترقبه و البته 30 درصد باقی مانده به تفریحات و رفاه خانواده اختصاص داده شود.

نکته چهارم، خرج کردن برای کمک به درآمدزایی و پس انداز بیشتر

خرج چیزهایی کنیم که به درآمدزایی ما کمک می‌کند. برای پس انداز بیش‌تر نیاز به ریاضت کشیدن نداریم. کافی است نوع پس اندازمان را از حالت پیش پا افتاده و بی فایده مانند قرار دادن در بانک خارج کنیم و به روش‌های نوین و مطمئن رو بیاوریم. صندوق های سرمایه گذاری یکی از بهترین گزینه‌ها برای این است که وجوه نقد ما در مسیر درست سرمایه گذاری و یک فعالیت سازنده قرار بگیرد. از طرف دیگر، با هزینه کردن و شرکت در دوره‌های آموزشی مرتبط با کارمان می‌توانیم درآمد خود را با ارتقا تخصص‌مان در آینده نزدیک بیش‌تر کنیم.

نکته پنجم، سرمایه گذاری در خدمات

یکی از انواع سرمایه گذاری‌ها که باعث درآمدزایی بیش‌تر و در نتیجه پس انداز بیش‌تر می‌شود سرمایه گذاری در کارهای خدماتی است. بسیاری از افراد زمان کافی برای خرید مواد غذایی و تمیز و مرتب کردن لباس‌های‌شان ندارند. کسانی که بتوانند با کم‌ترین سرمایه امکانی را برای خود فراهم کنند و در چنین حوزه‌هایی شروع به فعالیت کنند به راحتی می‌توانند درآمد فوق العاده‌ای داشته باشند.

نکته ششم، اول رسیدن به حساب ها، بعد استراحت

درک هزینه‌های ثابت به ما این کمک را می‌کند که هر چه بهتر مدیریت مالی خود را تقویت کنیم. قبل از این که از خستگی روی صندلی خواب‌مان برود باید دست به کار شویم و به محاسبه لازم خرج‌های روزانه و ضروری‌مان بپردازیم. نکته‌ای که در این محاسبات هر روزه دستگیرمان می‌شود این است که به راحتی می‌توانیم هزینه‌های اضافی پنهان شده در میان هزینه‌های اصلی را بیرون بکشیم. از طرفی دیگر، با این محاسبات به این نتیجه می‌رسیم که میزان کدام یک از هزینه‌های ضروری‌مان تغییر کرده است و باید برای رفع هزینه اضافه شده چه کاری انجام دهیم.

نکته هفتم، سرمایه گذاری در خوشبختی

شاید عجیب باشد اما خرید وسایلی که شما را خوشحال می‌کند و به شما حس خوشایندی می‌دهد یک نوع رابطه غیر مستقیم و البته تاثیرگذار در پس انداز بیش‌تر دارد. حس خوب باعث می‌شود تا کارکرد ما بالا رود و به این ترتیب درآمدمان افزایش پیدا کند و در نتیجه پس انداز بیش‌تر داشته باشیم. بسیاری از مواقع پیش می‌آید که افراد با این که به کار خود علاقمند هستند اما دچار ناامیدی و بی میلی به ادامه مسیر خود می‌شوند. در چنین موقعیتی، ما نیاز به یک محرک هر چند کوچک اما مناسب داریم. زمانی که به خود هدیه می‌دهیم یا چیزی که دل‌مان می‌خواهد را می‌خریم باعث می‌شویم تا هورمون شادی در بدن ترشح شود و ناخودآگاه ما به این نتیجه برسد که کار کردن یک امر بیهوده نیست؛ چرا که با کار کردن و تلاش بیش‌تر بوده که توانستیم کالا و یا محصول موردعلاقه خود را به دست آوریم.